?

Log in

No account? Create an account

Предыдущие | Следующие

Сбережения и Инвестиции


Путь к вашей финансовой безопасности через Сбережения и Инвестиции

Источник: Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC)
Перевод: Сергей Спирин

Окончание. Начало здесь: Часть 1, Часть 2, Часть 3.

* * *

Как я могу себя защитить?


ЗАДАВАЙТЕ ВОПРОСЫ!

Никакой ваш вопрос о ваших инвестициях и людях, которые будут помогать вам их выбирать, не будет глупым, особенно когда речь идет о том, сколько вы заплатите за инвестиции, как в виде предварительных затрат, так и в виде текущих платежей.

Вот некоторые вопросы, которые вам нужно задать при выборе инвестиционного профессионала или кого-то, кто поможет вам:

  • Какое у вас образование и какой опыт? Как долго вы в бизнесе?
  • Какова ваша инвестиционная философия? Вы идете на риск или больше озадачены безопасностью моих денег?
  • Опишите вашего типичного клиента. Можете ли вы предоставить мне ссылки и имена людей, которые инвестировали с вами долгое время?
  • Как вы получаете оплату? В виде комиссии? В виде процента от стоимости активов под вашим управлением? Другим способом? Получаете ли вы больше при продаже продуктов вашей компании?
  • Во сколько мне в итоге обойдется иметь дело с вами?

Ваш инвестиционный профессионал должен понимать ваши инвестиционные цели, сберегаете ли вы на покупку дома, оплаты образования детей, или комфортного выхода на пенсию.

Ваш инвестиционный профессионал также должен понимать вашу устойчивость к риску. То есть, сколько денег вы можете позволить себе потерять, если стоимость одной из ваших инвестиций снизится? Инвестиционный профессионал обязан убедиться, что он или она рекомендует только те инвестиции, которые вам подходят.

Таким образом, выбор инвестиций, подходящих вам, основывается на том, какими другими ценными бумагами вы владеете, вашей финансовой ситуации, размере капитала, и любой другой информации, которую ваш инвестиционный профессионал считает важной. Лучшим инвестиционным профессионалом окажется тот, кто полностью понимает ваши цели и дает инвестиционные рекомендации, соответствующие вашим целям. Вам нужен человек, которого вы сможете понимать, поскольку задача инвестиционного профессионала – обучить вас инвестированию и инвестиционным продуктам.


Как мне наблюдать за моими инвестициями?

Инвестиции позволяют вашим деньгам работать на вас. В определенном смысле, ваши деньги становятся вашим сотрудником, что превращает вас в босса. Вы захотите внимательно наблюдать за тем, как ваш сотрудник, т.е. ваши деньги, работает.

Некоторые люди любят смотреть на котировки акций каждый день, чтобы видеть, как ведут себя их инвестиции. Пожалуй, это слишком часто. Вы можете увидеть столько взлетов и падений «торговой» стоимости ваших инвестиций, что продать их при временном снижении, даже если работа компании по-прежнему великолепна. Помните, что вы находитесь на долгом пути.

Некоторые люди предпочитают смотреть на то, что получилось, один раз в год. Это, вероятно, недостаточно часто. Скорее всего, лучшим вариантом для вас окажется что-то среднее, в зависимости от ваших целей и ваших инвестиций. Однако, недостаточно просто проверять доходность инвестиций. Вам нужно сравнивать доходность с индексом аналогичных инвестиций на том же промежутке времени, чтобы увидеть, получаете ли вы ту доходность инвестиций, которая соответствует принимаемому вами на себя риску. Вы также должны сравнивать сборы и комиссии, выплачиваемые вами, с тем, что взимают другие инвестиционные профессионалы.

Помимо регулярного контроля за результатами, вам нужно обращать пристальное внимание каждый раз, когда вы отправляете ваши деньги на работу.

Каждый раз, когда вы покупаете или продаете инвестиции, вы получите квитанцию с подтверждением от вашего брокера. Убедитесь, что каждая сделка была совершена в соответствии с вашими указаниями. Убедитесь, что покупка или продажа прошла по той цене, которую подтвердил ваш брокер. И убедитесь, что комиссии или сборы такие, о которых говорил ваш брокер.

Следите за несанкционированными операциями по вашему счету. Если вы получаете квитанцию на подтверждения сделки, которую вы не одобряли заранее, позвоните своему брокеру. Возможно, произошла ошибка. Если ваш брокер отказывается исправить ее, направьте письменную жалобу контролеру компании. Серьезные жалобы всегда должны направляться в письменной форме.

Помните также, что если вы обращаетесь к своему инвестиционному профессионалу за советом, то он или она обязаны рекомендовать инвестиции, соответствующие вашим инвестиционным целям и терпимости к риску. Ваш инвестиционный профессионал не должен рекомендовать сделки просто для получения комиссионных. Это называется «churning» (дословно: взбивание пены, накрутка – прим. переводчика), и это незаконно.

Как мне избежать проблем?

Выбор кого-то, кто будет помогать вам с инвестициями - одно из самых важных инвестиционных решений, которое вы будете когда-либо принимать.

В то время как большинство инвестиционных профессионалов честны и трудолюбивы, встречаются и недобросовестные лица. Они могут привести к тому, что сбережения вашей жизни исчезнут в одно мгновение.

Регуляторы рынка ценных бумаг и правоохранительные органы могут ловить и ловят этих преступников. Но даже если их посадят в тюрьму, вы не всегда получите свои деньги обратно. Слишком часто денег уже нет. Хорошая новость в том, что вы можете избежать потенциальных проблем, защитив себя.

Допустим, вы уже встретились с несколькими инвестиционными профессионалами на основе рекомендаций от друзей и знакомых, которым вы доверяете, и нашли кого-то, кто ясно понимает ваши инвестиционные цели. Прежде чем нанять этого человека, выполните домашнюю работу.

Убедитесь, что инвестиционный профессионал и его фирма зарегистрированы в SEC и имеют лицензию на бизнес в вашем штате.

Узнайте у регулятора рынка ценных бумаг вашего штата, привлекался ли когда-либо инвестиционный профессионал к суду и есть ли у какие-либо жалобы на него.

Вы найдете контактную информацию о регуляторах рынка ценных бумаг США, посетив сайт North American Securities Administrators Association (NASAA) на www.nasaa.org или по телефону (202) 737-0900.

Вам также нужно найти как можно больше информации об инвестициях, которые ваш профессиональный инвестор рекомендует.

Во-первых, убедитесь, что инвестиции являются зарегистрированными. Однако, имейте в виду, однако, тот факт, что компания зарегистрирована и подает отчетность в SEC, еще не гарантирует, что компания будет хорошей инвестицией.

Точно так же, тот факт, что компания не зарегистрирована, и не подает отчеты в SEC, еще не означает, что компания является мошеннической. Однако, вы можете избежать серьезных убытков, если, например, вы инвестируете в небольшую, редко торгуемую компанию, которая известна вам исключительно на основании того, что вы, возможно, читали о ней в интернете. Один простой телефонный звонок регулятору вашего штата может помешать вам отдать деньги мошенникам.

Остерегайтесь обещаний быстрой прибыли, основанной на доступе к «инсайдерской информации», и принуждений к инвестициям прежде чем у вас будет возможность для проведения расследования. Все это - тревожные признаки мошенничества. Запросите у вашего инвестиционного профессионала письменные материалы и проспекты, и изучите их, прежде чем инвестировать. Если у вас остались вопросы, то сейчас самое время спросить:

  • Как эти инвестиции зарабатывают деньги?
  • Как эти инвестиции соответствуют моим инвестиционным целям?
  • Что должно произойти, чтобы стоимость инвестиций выросла?
  • Каковы риски?
  • Где я могу получить более подробную информацию?

Наконец, всегда полезно записать все, что ваш инвестиционный профессионал говорит вам. Точные заметки пригодятся, если когда-нибудь возникнет проблема. Одни инвестиции зарабатывают деньги. Другие теряют деньги. Это нормально, и именно поэтому вам нужен диверсифицированный портфель, чтобы минимизировать риск. Но если вы потеряете деньги потому, что вы были обмануты, то это не нормально, и это проблема.

Иногда достаточно простого телефонного звонка вашему инвестиционному профессионалу, чтобы решить проблему. Возможно, там случайная ошибка, которая может быть исправлена. Если разговор с инвестиционным профессионалом не решил проблему, обратитесь к руководителю фирмы, и напишите письмо в подтверждение разговора. Если это не приведет к решению проблемы, возможно, вам придется обратиться в суд. Возможно, потребуется действовать быстро, чтобы уложиться в установленные законом сроки. Ваша местная ассоциация адвокатов может направить вас к адвокату, которые специализируется в области прав по ценным бумагам.

Одновременно позвоните или напишите нам, и сообщите о проблеме. Жалобы инвесторов очень важны для SEC. Вам может казаться, что вы единственный с такой проблемой, но, как правило, вы не одиноки. Иногда достаточно жалобы одного инвестора, чтобы вызвать расследование, выявляющее плохого брокера или незаконную схему. Жалобу можно подать онлайн, перейдя по ссылке www.sec.gov/complaint.shtml

Будьте в контакте с нами


Мы надеемся, что эта брошюра была вам полезна. Пожалуйста, сообщите нам, как можно ее улучшить.

Мы познакомились лишь с основами, и есть много иной информации, которую важно знать о сбережениях и инвестициях. Но вы будете учиться на протяжении всей вашей жизни.

Как мы уже сказали в начале, самое главное - это начать. И не забывайте задавать вопросы, принимая ваши инвестиционные решения.

Обращайтесь, чтобы узнать том, имеют ли люди лицензию на продажу инвестиций, и зарегистрированы ли инвестиции у нас. Мы с нетерпением ждем этого от вас. И в ближайшие годы, дайте нам знать, насколько хорошо растут ваши деньги.

Комиссия по ценным бумагам и биржам США
Управление образования и защиты прав инвесторов
100 F Street, N.E.
Вашингтон, 20549-0213
Бесплатный телефон: (800) SEC-0330
Веб-сайт: www.investor.gov







Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

17 - 18 ноябряСергей Наумов, "Как инвестировать в ETF в России и за рубежом"
24 - 25 ноябряСергей Спирин, "Инвестиционные фонды"
14 - 18 декабряСергей Спирин, "Формирование инвестиционного портфеля"

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы

Записи из этого журнала по тегу «sec»

Comments

( 4 комментария — комментировать )
fintraining
14 ноя, 2015 11:34 (UTC)
Последняя, 4-я часть брошюры интересна тем, что информация по выбору финансовых консультантов мне в российском сегменте интернета на глаза не попадалась. А, между тем, информация весьма важная и нужная.

Однако, меньше всего мне бы хотелось, чтобы регулятор в данном случае проделал формальную часть работы, и ввел бы что-то вроде "лицензий/разрешений" на финансовое консультирование и "реестров" официальных финансовых консультантов. В условиях абсолютной неготовности к раздаче правильных инвестиционных советов ни со стороны регулятора, ни со стороны финансовых консультантов, ничего, кроме вреда, эта идея в современной России на данном этапе принести не может. Если лицензии или разрешения будут выдавать саморегулируемые организации (СРО) из числа нынешних финансовых консультантов (с их, в среднем, не побоюсь этого слова, ужасным уровнем финансовой грамотности), то ничего, кроме вреда, это не принесет. А других консультантов у нас пока очень мало, увы. Так что лучше пока обойтись без регулирования вообще. До тех пор, пока уровень финансовой грамотности финансовых консультантов и самого регулятора эволюционным образом не дорастет до нужной степени.

Готов этому посодействовать. Да, собственно, уже содействую в меру сил.

P.S.
И вы можете посодействовать.
Перепост приветствуется.


Edited at 2015-11-14 11:40 (UTC)
fat_labradoodle
3 дек, 2015 12:11 (UTC)
Финансовые консультанты
Добрый день!
Случайно попал в ваш ЖЖ, прочитал несколько статей - очень понравилось. Возник вопрос после прочтения выше опубликованного комментария:
А есть ли в России перспективы у профессии финансовый консультант? Если смотреть на Запад, то, конечно, да. И огромные. Но вот учитывая российскую специфику и грамотность населения... Нет ли ощущения, что и через 20 лет уровень доходов и финансовой грамотности населения останется на прежнем уровне?

Вы знакомы с Институтом финансового планирования (должны были сталкиваться)? Учат там чему-нибудь толковому? Посмотрел их программу - как-то все довольно примитивно... Написал им пару писем - остались без ответа. Может он и не работает уже?

P.S. Я с 2006-го года тружусь в сфере финансов, относительно недавно начал задумываться о работе на себя, а не работодателя. В силу накопленных знаний стал интересоваться рынком финансового консультирования.
fintraining
3 дек, 2015 12:23 (UTC)
Re: Финансовые консультанты
По соображениям профессиональной этики вопросы про Институт финансового планирования я оставлю без комментариев. :)

А у профессии перспективы, несомненно, есть. Но, как и в любой профессии, они в огромной степени зависят от профессионализма (не только в области финансов, но, в первую очередь в области бизнеса). Небольшое количество консультантов зарабатывает этой профессией очень хорошие деньги. Большинство - сосет лапу, не получая почти ничего и изображая видимость деятельности.
fat_labradoodle
3 дек, 2015 13:08 (UTC)
Re: Финансовые консультанты
Спасибо за ответ )
( 4 комментария — комментировать )

Центр Финансового Образования

Подписка на бесплатные рассылки

Subscribe.Ru

Секреты инвестирования




Телепередачи

"Интервью программе Экономика телеканала
Москва-24, 25.09.2012


"Интервью программе ИнвестИДЕИ телеканала
Эксперт ТВ, 23.05.2012


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 05.03.2009


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 02.02.2009


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 26.12.2008


"Как заработать на кризисе?"
PRO Деньги, 02.12.2008


Интервью программе УТРО телеканала
Доверие, 13.10.2008


Записи бесплатных вебинаров

"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
03 декабря 2012 г.


"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
23 апреля 2012 г.


"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
04 сентября 2012 г.


"Инвестиционный план и инвестиционный портфель"
28 ноября 2011 г.





(c) 2008-2015 Сергей Спирин. Все открытые материалы журнала можно свободно перепечатывать с указанием авторства и при условии обязательной гиперссылки на этот журнал

Рейтинг блогов


Рейтинг блогов

Статьи

Метки

Latest Month

Июль 2018
Вс Пн Вт Ср Чт Пт Сб
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031    
Разработано LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner