?

Log in

No account? Create an account

Предыдущие | Следующие

10 преимуществ unit-linked

С.С.:
Статья, которая будет полезна в преддверии начинающегося в четверг вебинара Елены Красавиной "Вся правда о unit-linked".

Тем, кто до сих пор не знает, что же такое unit-linked, но хочет разобраться в вопросе, рекомендую начать со статей Что такое unit-linked? (автор - Сергей Спирин) и Краткий экскурс в историю unit-linked (автор - Елена Красавина). Также будет полезна статья, приведенная ниже. А за дополнительными подробностями – добро пожаловать на вебинар "Вся правда о unit-linked"!

* * *

Автор: Елена Красавина

Финансовые советники в России отдают должное программам unit-linked, довольно-таки часто рекомендуя их своим клиентам. Действительно, эти программы имеют ряд неоспоримых преимуществ.

10 фактов, ради которых стоит присмотреться к unit-linked

1. Защищенность средств инвестора

На сегодняшний день несколько зарубежных компаний, предлагающие продукты unit-linked, готовы открыть свои двери для россиян. Среди них есть и компании, которые обеспечивают своим инвесторам 100% защиту капитала. Это значит, что, если что-то случается с самой компанией, все деньги, находящиеся на счетах клиентов, будут им возвращены.

2. Широкие возможности для инвестирования

Одна из главных особенностей продуктов Unit-Linked в том, что они дают большие возможности для инвестирования. В самом простом продукте unit-linked на сегодняшний день есть 250 различных зарубежных фондов и ETF, из которых можно составить инвестиционный портфель под любую финансовую ситуацию.

Есть желание получать прибыль от роста стоимости золота? Пожалуйста! К услугам – фонд Pictet — PPMF (CH) Physical Gold.

Хочется стать владельцем облигаций развитых стран? Пожалуйста! К услугам – фонд Templeton Global Bond.

А еще можно вложить деньги в компании только одной страны или в компании, занимающиеся только определенной деятельностью (например, исследованиями, связанными с использованием натуральных (природных) ресурсов) и т.д.

3. Минимизация валютных рисков

Через продукты unit-linked можно усреднить валютные колебания, выбрав активы, номинированные в долларах, евро, фунтах и других валютах.


4. Льготное налогообложение

При инвестировании через страховую компанию все договорные отношения оформляются полисом страхования жизни, благодаря чему жители большинства стран (в том числе и России) получают льготное налогообложение. В результате нет нужды ежегодно подавать декларацию и платить налоги, как в случае с тем же брокерским счетом.

5. Четкость наследования

При открытии программы в страховой компании клиент сразу может указать наследников и доли, в которых капитал должен быть унаследован. После смерти инвестора наследники получают все накопления по заявлению в течение 2 недель, не дожидаясь открытия наследства через 6 месяцев.

6. Защита от посягательств со стороны третьих лиц

Поскольку программа unit-linked оформляется полисом страхования, это позволяет не включать данные активы в опись имущества при аресте, банкротстве и разводе со второй половиной.

7. Удобство вложения и распоряжения средствами

Инвестирование в страховую компанию может осуществляться автоматически, без лишних хлопот для клиента. В накопительной программе достаточно привязать к счету банковскую карту, с которой будет ежемесячно и без дополнительных комиссий производиться списание определенной суммы денег. Эти деньги страховая компания также автоматически будет распределять между выбранными фондами.

8. Операции онлайн

Открытие программы и большая часть действий может осуществляться онлайн, без длительной процедуры обмена письмами и документами.
Клиент может наблюдать изменение своего инвестиционного портфеля через Интернет, с помощью специального виртуального кабинета (причем делать это хоть каждый день). Также он может через этот онлайн-кабинет отдавать распоряжения по своим активам.


9. Пенсионные выплаты и пассивный доход

Эти программы отлично подойдут для тех сознательных граждан, которые планируют накопить на свою обеспеченную старость. По окончанию срока программы можно отдать распоряжение страховой компании, и она будет ежемесячно/ежеквартально/ежегодно выплачивать на счет указанную «прибавку к пенсии».

10. Выбор соотношения риска и доходности

И, наконец, через программы unit-linked можно составить портфель, подходящий под индивидуальные параметры – отношение к риску, срок инвестирования и сумма. Таким образом, можно не только самостоятельно подобрать необходимые активы, но и напрямую влиять на доходность всего портфеля в целом.


Однако, несмотря на все преимущества программ unit-linked, они имеют также ряд особенностей. Именно поэтому эти программы могут подойти далеко не всем инвесторам, которые хотят вложить деньги в зарубежные активы.

Что это за особенности и в каких случаях стоит открывать программы unit-linked, а в каких – лучше держаться от них подальше?

Об этом расскажет онлайн-курс "Вся правда о unit-linked", который пройдет 22-23 октября.







Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

22 - 23 октябряЕлена Красавина, "Вся правда о unit-linked"
29 октябряСергей Наумов, "Зарубежные активы в портфеле инвестора"
17 - 18 ноябряСергей Наумов, "Как инвестировать в ETF в России и за рубежом"

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы

Comments

( 6 комментариев — комментировать )
puh1982
21 окт, 2015 06:34 (UTC)
лично меня в unit-linked больше всего смущает модель продаж, основанная на сетевом маркетинге. Хороший товар нет необходимости "втюхивать" таким образом. Пусть даже он сложный и Заказчику может потребоваться помощь консультанта.

а ещё в сети в свободном доступе практически отсутствуют альтернативные мнения о продукте (от незаинтересованных в его распространении лиц).

В общем, моя паранойя не дремлет.
fintraining
21 окт, 2015 06:52 (UTC)
Я вовсе не собираюсь Вас агитировать, но...

1. Никакого сетевого маркетинга там нет (если только у каких-то маргиналов...). Есть обычные агентские продажи. Насколько мне известно, так (через агентов) сейчас продается практически 100% страховых продуктов в сегменте страхования жизни (куда входит далеко не только unit-linked).

2. Unit-linked - продукты с высоким порогом входа в них. Представьте, что вы вложились на сумму от нескольких десятков до несколько сотен тысяч у.е. Вы станете об этом открыто трепаться в интернете?
puh1982
21 окт, 2015 07:07 (UTC)
агентские продажи - это и есть сетевой маркетинг :) Только одноуровневый. Ну очень пахнет гербалайфом, извините...

брокерское обслуживание (тот же IB) - это тоже минимум 10k$. Тем не менее, информации о таком продукте - ну просто очень много. А в unit-linked есть продукты с 200$/мес, с нулевым порогом входа, то есть с заведомо более мягкими условиями входа, чем 10k$ разово.
fintraining
21 окт, 2015 08:07 (UTC)
Я, опять же, вовсе не собираюсь Вас агитировать, но...

Вы все-таки разберитесь, что такое сетевой маркетинг, и чем он отличается от обычных агентских продаж, которые сейчас используются практически повсеместно, в любом бизнесе. Яндекс и Google в помощь.

И еще я плохо понимаю, как отсутствие отзывов может говорить о низком качестве продукта. Интернет - открытая среда, замолчать что-то в нем практически невозможно. Был бы плохой продукт - было бы море отрицательных отзывов. Если вы их не находите - так этому же радоваться надо! :)

На самом деле, люди, недовольные этим продуктом есть. Я сам с ними сталкивался, и выслушивал их жалобы (я никогда этот продукт не продавал, но ко мне приходили люди, вложившиеся через других консультантов). Во всех случаях проблема была в том, что люди не до конца понимали особенности этого продукта (а его продавцы не всегда их до конца объясняли), и этот продукт им изначально плохо подходил.

Именно поэтому мы предлагаем вовсе не unit-linked, а честный вебинар о нем. Этот продукт далеко не всем нужен, и далеко не всем подойдет. Подойдет ли он вам - лучше сначала досконально разобраться.
puh1982
21 окт, 2015 19:23 (UTC)
> (я никогда этот продукт не продавал, но ко мне приходили люди, вложившиеся через других консультантов). Во всех случаях проблема была в том, что люди не до конца понимали особенности этого продукта (а его продавцы не всегда их до конца объясняли), и этот продукт им изначально плохо подходил.

вот вы сами понимаете недостаток подхода агентских продаж - потребитель лишен возможности получить информацию, кроме как от агента, который материально заинтересован продукт продать. А потребителю остаётся полагаться лишь на честность агента.

Я не говорю, что продукт плохой. Скорее всего, даже хороший и подходящий для определенного класса потребителей. Но они могут об этом узнать, только обратившись к финансовому советнику, который этот продукт продаёт. Далее смотри начало.

даже в вашем случае вебинара, у меня нет никаких оснований сомневаться в порядочности Елены Красавиной, ей нет никакого смысла марать свою репутацию, но вы же понимаете, что конфликт интересов от этого никуда не девается
fintraining
22 окт, 2015 06:39 (UTC)
Конфликт интересов в сфере инвестиций есть в 99% случаев. Причем большое (или, наоборот, малое) количество информации в свободном доступе на конфликт интересов не влияет практически вообще никак. Он никуда не исчезает.

Я регулярно вижу конфликт интересов, наблюдая, как рекламирует своим клиентам невыгодные им продукты Сбербанк. Я вижу, как заманивает к себе на разорение "пушечное мясо" Московская Биржа. Я прихожу в ужас от того, что и как продают наши брокеры, банки, управляющие и страховые компании. При этом информации об их продуктов - множество. Ну, по крайней мере, на ее недостаток обычно никто не жалуется. А дурят людей ничуть не меньше.

Не в недостатке информации дело, а в нежелании потенциального клиента ее получить и разобраться в вопросе.

Мы как раз предоставляем возможность разобраться, восполняя недостаток публичной информации.
( 6 комментариев — комментировать )

Центр Финансового Образования

Подписка на бесплатные рассылки

Subscribe.Ru

Секреты инвестирования




Телепередачи

"Интервью программе Экономика телеканала
Москва-24, 25.09.2012


"Интервью программе ИнвестИДЕИ телеканала
Эксперт ТВ, 23.05.2012


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 05.03.2009


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 02.02.2009


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 26.12.2008


"Как заработать на кризисе?"
PRO Деньги, 02.12.2008


Интервью программе УТРО телеканала
Доверие, 13.10.2008


Записи бесплатных вебинаров

"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
03 декабря 2012 г.


"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
23 апреля 2012 г.


"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
04 сентября 2012 г.


"Инвестиционный план и инвестиционный портфель"
28 ноября 2011 г.





(c) 2008-2015 Сергей Спирин. Все открытые материалы журнала можно свободно перепечатывать с указанием авторства и при условии обязательной гиперссылки на этот журнал

Рейтинг блогов


Рейтинг блогов

Статьи

Метки

Page Summary

Latest Month

Апрель 2018
Вс Пн Вт Ср Чт Пт Сб
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
2930     
Разработано LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner