?

Log in

No account? Create an account

Предыдущие | Следующие

Наши люди не дураки. Когда им предлагают
60-70% годовых, они понимают, что это
чистой воды кидалово. Но когда им предлагают
200%, все-таки не выдерживают и несут.
Анекдот


В последнее время участились письма, предлагающих «инвестировать» деньги в очередные финансовые пирамиды с доходностью от 50 - 100% годовых до 0,3 - 0,5% в сутки (!). Анализируя сайты этих проектов, можно уверенно спрогнозировать, что большинство из них сгинут с деньгами вкладчиков в ближайшее время. В связи с этим хочу дать несколько простых советов, которые позволят вам уберечь деньги, ну, хотя бы, от самых примитивных форм мошенничества.

Во-первых, обещаемая гарантированная доходность, существенно превышающая среднерыночные ставки, сама по себе должна заставить вас удвоить бдительность.

Может ли бизнес-проект приносить 50-100% годовых? Вообще говоря, может. Если повезет, то может и больше.

Но, пожалуйста, задумайтесь над одной простой мыслью. Если эти ребята умеют гарантированно зарабатывать 50-100%, то зачем им ваши деньги?

У денег всегда есть цена, за которую их можно получить. Если какие-то люди, предлагают вам вложить деньги, к примеру, под сорок-пятьдесят процентов годовых (утверждая, что они сами получают еще больше), то почему же они не хотят взять деньги в банке под двадцать-тридцать? Зачем им вам переплачивать? Если вы уверены в прибыльности и надежности инвестиций, найти "дешевые" деньги под них редко бывает проблемой.

Ответ очень простой: они выдают желаемое за действительное (сознательно или в силу собственной наивности – не так важно). В действительности риск их инвестиций очень высок. Они НЕ УВЕРЕНЫ в результате инвестиций, поэтому предпочитают брать деньги не у тех, кто располагает инфраструктурой для взимания денег с должников, а у тех, кому можно будет легко сказать: "Увы, не получилось... Ты же знал на какой риск шел?".

Впрочем, это в лучшем случае. В худшем они заранее знают, что деньги не вернут.

Профессионалы, умеющие получать высокую доходность, не будут делиться ей с вами. Как правило, они в деньгах не нуждаются, либо умеют получать их дешево.

Еще один признак. Мне, честно говоря, даже неловко писать об этом – настолько мне это очевидно. Но ведь многим это до сих пор не очевидно, поэтому напишу.

Серьезные инвестиционные проекты НИКОГДА не используют в качестве средства приема платежей:

• системы интернет-платежей (Web-money, Яндекс.Деньги, E-gold, PayPal и т.п.),
• системы денежных переводов (Western Union, MoneyGram, Contact, Migom, Anelik, Privat Money, Unistream, Киберденьги, Блиц, Лидер и еще множество других),
• системы почтовых переводов
• пластиковые карты (VISA, Eurocard/Mastercard и т.п.)

Если вы встречаете предложение инвестировать средства с использованием вышеперечисленных механизмов, вероятность того, что вы имеете дело с мошенниками, близка к 100%. Данные способы перечисления денежных средств предназначены для расчетов между физическими лицами, либо для оплаты за товары и услуги, но, ни в коем случае, не для инвестиций!



Есть два основных способа перечисления денежных средств в инвестиционные проекты:

1. (чаще) Банковским платежом.
Не денежным переводом, а именно банковским платежом, это разные способы! В России для проведения платежа в рублях вы должны заполнить и отдать операционисту банка документ под названием "платежное получение" (в Сбербанке - бланк формы "ПД-4", состоящий из "Извещения" и "Квитанции"). Платежи за рубеж обычно проводятся через систему международных расчетов S.W.I.F.T.

2. (реже) Наличными в кассу.
При этом обращайте внимание на наличие оборудованного кассового узла (лоток для передачи денег, бронированное стекло и т.п.). Если кассир принимает у вас деньги, сидя за офисным столом, а потом убирает их в стоящий рядом сейф, или, еще хуже, в ящик стола – это повод серьезно задуматься.

Пожалуйста, обратите внимание, что ни в малейшей степени гарантией честности проекта не могут являться:

• Красивый сайт, сделанный с применением передовых интернет-технологий
• Адрес на сайте с указанием Уолл-Стрит.
• Фотографии с известными лицами, на фоне красивых зданий европейских и американских банков
• Обещания подарить Мерседес лучшим партнерам
• Наличие офиса
• Реклама на улицах города, в метро и т.д.
• Публикации в прессе

Все это, увы, слишком легко и дешево покупается.

Теперь по поводу лицензий и гарантий государства. В России под обязательное лицензирование попадают следующие формы привлечения инвестиций:

1. Лицензии Центрального Банка России (ЦБР):
• Банковские счета и депозиты
• Общие фонды банковского управления (ОФБУ)

2. Лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР):
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
• Доверительное управление на рынке ценных бумаг
• Брокерская и дилерская деятельность (покупка-продажа ценных бумаг)
• Депозитарная деятельность (счета для хранения ценных бумаг)

3. Лицензии Федеральной службы страхового надзора (ФССН):
• Страховая деятельность (в т.ч. накопительное страхование)

Вообще, под лицензирование попадает намного большее число видов деятельности, но частному инвестору должны быть интересны, в первую очередь, именно эти. Проверять информацию о наличии лицензий у компании следует на указанных выше сайтах.

Если вы идете в компанию с лицензией, то государство уже позаботилось о ваших инвестициях. Компании с лицензиями контролируются, подвергаются проверкам, регулярно сдают отчетность, должны соответствовать установленным нормативам и т.д. и т.п. Государственный контроль не дает 100%-ной гарантии, но существенно снижает риск оказаться жертвой недобросовестных структур.

Если вы – "чайник", то вам лучше ограничиться ТОЛЬКО этими инструментами. Либо обратиться за помощью к грамотному инвестиционному консультанту. Правда, не стоит забывать, что деятельность инвестиционных консультантов сама по себе не лицензируется, и финансовым консультантом может называть себя, в том числе, и продавец лохотронов. Таких, увы, уже много.

Теперь несколько слов о формах инвестиций, которые НЕ лицензируются. В России это, к примеру:

• Кредитные кооперативы, кредитные союзы, потребительские общества и т.п. организации
• Выпуск и прямая продажа инвесторам ценных бумаг (векселей, акций, облигаций). Точнее, выпуск ценных бумаг включает в себя процедуру согласования с государством, но никаких серьезных гарантий возврата средств инвесторам в результате этого не возникает.
• Привлечение займов
• Инвестиционные проекты в области строительства
• Форекс (если, конечно, не брать в расчет лицензии на организацию игорной деятельности)

Являются ли вышеперечисленные формы признаками обмана, лохотрона? Нет, не являются. Но если лицензии нет, то государство не несет ответственности за деятельность компании, не контролирует ее. Это – сфера только для опытных инвесторов, которые в состоянии сами проанализировать состояние дел компании. Это – не для "чайников"!

И еще одна рекомендация. Проверяйте соответствие лицензии тому договору, который предлагают подписать. Например, если у компании есть лицензия на доверительное управление, но она почему-то предлагает вам подписать договор займа, то здесь что-то не так.

И еще несколько рекомендаций "для чайников". Я бы отнес к "зоне высокого риска" компании, попадающие под один из следующих признаков:

1. Компании распространяют свои финансовые продукты методом сетевого маркетинга (мультилевелмаркетинга, МЛМ).
2. Зарубежные компании (в т.ч. хэдж-фонды, страховые компании) и особенно компании, зарегистрированные в оффшорных зонах.

Опять-таки, указанные признаки вовсе не говорят о том, что вы имеете дело с лохотроном. Вполне честные и даже солидные компании иногда прибегают к МЛМ для распространения своих продуктов и регистрируют структуры в оффшорных зонах. Но, увы, слишком много мошенников попадают под один из этих двух признаков. Если вы - "чайник", и не способны самостоятельно проанализировать деятельность компании, то, либо не связывайтесь с ней, либо наведите справки у грамотного НЕЗАВИСИМОГО консультанта (НЕ у консультанта этой компании!).

А вообще, лучший способ не попасть на крючок к мошенникам – это ваша финансовая грамотность.

Сергей Спирин,
http://fintraining.livejournal.com/67238.html

P.S.
Если вам понравилась статья, буду благодарен вам за кросспост.


TOP-100 блогов финансовой тематики

Comments

( 23 комментария — комментировать )
(Удалённый комментарий)
(Анонимно)
19 апр, 2009 10:30 (UTC)
Сергей,вот покупка квартиры для себя - я так понял является инвестиционным проектом в области строительства. И соответственно то государство не несет ответственности за деятельность компании.

И вопрос такой - почему постоянно проходят митинги обманутытух дольщиков жилья, или им это не объясняют.
fintraining
19 апр, 2009 10:44 (UTC)
Ну, можно и так сказать ("им это не объясняют").

А с другой стороны, люди, которые потеряли большие суммы, все равно будут ходить на митинги, если будет хоть малейшая надежда, что это может им чем-то помочь.
(Удалённый комментарий)
fintraining
22 янв, 2013 06:04 (UTC)
У вас два утверждения. Одно - правда, другое - наивное заблуждение.

Про то, что в нашей стране можно посадить любого предпринимателя на 10-15 лет - правда. И для этого даже не обязательно, чтобы он кого-то обманывал.

Про то, что дольщикам в этом случае что-то перепадет - крайне наивное заблуждение.
(Удалённый комментарий)
fintraining
19 апр, 2009 11:31 (UTC)
Ничто не мешает.

Только если вы действительно профессионал, и уверены в своих способностях зарабатывать деньги, то вы идете в банк и берете там кредит под залог первого миллиона, вложенного в депозит, недвижимость, ценные бумаги или еще куда-нибудь. Под небольшой процент и с минимальным геморроем.

А вот собирать по сто баксов через вебмани или системы денежных переводов у населения, с высоким уровнем организационного геморроя, и по ставкам существенно выше рыночных ни один профессионал не будет. Так делают только те, кто изначально вряд ли планирует их возвращать.
(Удалённый комментарий)
fintraining
19 апр, 2009 18:05 (UTC)
Вы имеете в виду аферу Мэдоффа, судя по всему?

Следование простым советам, описанным в статье, не защитит вас от ВСЕХ возможных способов мошенничества. Но от основной массы примитивных лохотронов (а большинство лохотронов - они достаточно примитивны) убережет.
emergency_cell
20 апр, 2009 18:57 (UTC)
А есть ли советы по поиску такого "независимого эксперта"? На самом деле спрашиваю из любопытства. Когда наши вложения пойдут дальше акций микрософта, тогда буду сама изучать. Но в целом, все же интересно, где и как таких людей ищут.
fintraining
21 апр, 2009 05:32 (UTC)
Какого-то универсального совета здесь, увы, нет. Слушайте, что человек говорит, читайте, что человек пишет. Задавайте один и тот же вопрос разным людям, сравнивайте ответы.
missio
21 апр, 2009 06:35 (UTC)
в мемориз, е-моё.
(без темы) - naf1388 - 26 июн, 2009 13:35 (UTC) - Развернуть
fintraining
26 июн, 2009 15:24 (UTC)
Re: Класс
Ну а сами-то Вы как думаете? :)
(Анонимно)
17 дек, 2009 15:58 (UTC)
Re: Класс
Фраза с этого сайта:
Запомните главное правило инвестиций в hyip-проекты: "Инвестируйте столько, сколько можете позволить себе потерять".
В действительности:
«Инвестирование должно быть разумным.
Если вы что-то не понимаете - не делайте этого»
Уоррен Баффет

(Анонимно)
20 мар, 2011 14:47 (UTC)
Сергей, я уважаю Ваше мнение касательно инвестиций, но меня задело за живое ваше высказывание об МЛМ. Что и откуда Вы знаете об этой сфере бизнеса, чтобы говорить, что это лохотрон или компании с высоким риском?
fintraining
10 июн, 2012 20:15 (UTC)
У вас явные проблемы с пониманием написанного. Я не называл МЛМ лохотроном.

При этом мне известно весьма большое количество лохотронов в финансово-инвестиционной сфере, построенных по МЛМ-принципам (собственно, именно в финансово-инвестиционной сфере количество лохотронов будет, пожалуй, даже поболее, чем честных компаний), поэтому рекомендация удвоить бдительность и лишний раз проконсультироваться в этом случае я считаю абсолютно оправданной.
abakumovmaxim
10 июн, 2012 18:17 (UTC)
"В России под обязательное лицензирование попадают следующие формы привлечения инвестиций... 2. Лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР)... • Брокерская и дилерская деятельность (покупка-продажа ценных бумаг)". Если акции собственные (обращающиеся на РТС и не обращающиеся на РТС), то лицензия не нужна?
fintraining
10 июн, 2012 20:09 (UTC)
Просто для создания ОАО (открытого акционерного общества) лицензия не нужна. Просто нужно удовлетворять установленным требованиям, предъявляемым к ОАО.

Для вывода акций на биржу лицензия, опять же, не нужна, но для попадания в листинг нужно соответствовать требованиям биржи. Они весьма жесткие, кто попало туда не попадает.
(Анонимно)
16 дек, 2012 06:28 (UTC)
Здраствуйте, Сергей! Совсем недавно начал читать Ваш блог и хочу высказать искреннюю признательность за полезные и объективные советы. Знаю Ваше отношение к Форексу и ПАММ-инвестрованию и потому прошу прокомментировать последние новости о деятельности одного из крупнейших ДЦ: "Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку Украины на заседании 20 ноября 2012 года приняла решение о приостановлении клиринга, заключении договоров купли-продажи ценных бумаг, внесении изменений в систему депозитарного учета ценных бумаг, выпущенных ОАО "Форекс ММСИС Групп". Решение регулятора предусматривает приостановление операций с ценными бумагами эмитентов на срок 12 месяцев". Чем конкретно чреваты такие "новости" для лиц, вложивших свои кровные в эту компанию?
fintraining
16 дек, 2012 07:38 (UTC)
Чревато потерей денег.

Причем чревато потерей денег вовсе не решение регулятора (как раз к регулятору вопросов нет), а решения инвесторов, вкладывающих свои кровные без должного понимания.
ljyn
29 дек, 2012 10:09 (UTC)
"Если какие-то люди, предлагают вам вложить деньги, к примеру, под сорок-пятьдесят процентов годовых (утверждая, что они сами получают еще больше), то почему же они не хотят взять деньги в банке под двадцать-тридцать? Зачем им вам переплачивать?"

Автор, ты рассуждаешь как последняя домохозяйка, ещё скажи что акции на бирже выставляют только провальные компании, действительно, зачем хорошие акции кому-то продавать? У тебя такая же логика.
Если организация или трейдер возьмёт деньги в банке и потом они их проиграют, банк их обдерёт до нитки, а в случае поиска инвесторов, все или частичные риски на себя берёт инвестор и это оговаривают сразу. Даже в случае доверительного управления на бирже CME, где крутятся большие деньги, трейдеры ни за что в жизни не будут брать кредиты, даже при доходности 20% в месяц.

Edited at 2012-12-29 10:13 (UTC)
fintraining
29 дек, 2012 10:25 (UTC)
> Если организация или трейдер возьмёт деньги в банке и потом они их проиграют, банк их обдерёт до нитки, а в случае поиска инвесторов, все или частичные риски на себя берёт инвестор и это оговаривают сразу.

C.C.:
Именно это я и написал в посте. Ищут лохов, которым можно и не возвращать.
(Анонимно)
12 фев, 2013 23:27 (UTC)
Сергей, добрый день. Вчера соседка пришла звать меня на пару вложить деньги ну очень выгодно - под 50%. Свой вклад она досрочно закрыла под это дело, "...так как здесь всё надежно, они вкладывают в московскую недвижимость на этапе котлована, а потом продают готовые квартиры". Перед этим успела побывать у них в офисе "...там такие милые, вежливые молодые люди, что точно не мошенники". Мы обе пенсионерки,работать уже не можем, поэтому я отказалась, так как позволить себе потерять деньги не могу, и её притормозила, но не убедила, может потому,что сама до конца не уверена,что это лохотрон. Ведь действительно стоимость жилья на этапах котлован-готовое резко отличается. А банк большую сумму денег без обеспечения не даст. И если несколько молодых людей решили таким образом собрать деньги и,в итоге,немного подзаработать, то вроде может получиться? Хотя конечно здесь много разных моментов: и стройка должна идти ударными темпами, и квартиры продаваться как горячие пирожки, и т.д. и т.п. Гораздо проще исчезнуть со всеми собранными деньгами, чем заниматься этим геморроем. Умом понимаю,а червячок гложет :)
fintraining
13 фев, 2013 04:04 (UTC)
Задайте им (и себе!) простой вопрос: если они такие умные и якобы умеют деньги на строительстве зарабатывать - так почему же они в банке кредит под 20%-25% не возьмут? Ведь гораздо выгоднее платить банку по кредиту 20-25%, чем куче пенсионерок по 50%.

Не находите?

Если зададите этот вопрос, пожалуйста, процитируйте потом ответ здесь. :)))

Не бывает в природе вкладов под 50%. Не бывает. Точка.
(Скрытый комментарий)
fintraining
12 авг, 2015 11:24 (UTC)
А, это Вам я только что отказал во вступлении в группу, а сейчас еще и забаню для надежности, чтобы эта зараза не распространялась дальше. :)

( 23 комментария — комментировать )

Центр Финансового Образования

Подписка на бесплатные рассылки

Subscribe.Ru

Секреты инвестирования




Телепередачи

"Интервью программе Экономика телеканала
Москва-24, 25.09.2012


"Интервью программе ИнвестИДЕИ телеканала
Эксперт ТВ, 23.05.2012


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 05.03.2009


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 02.02.2009


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 26.12.2008


"Как заработать на кризисе?"
PRO Деньги, 02.12.2008


Интервью программе УТРО телеканала
Доверие, 13.10.2008


Записи бесплатных вебинаров

"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
03 декабря 2012 г.


"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
23 апреля 2012 г.


"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
04 сентября 2012 г.


"Инвестиционный план и инвестиционный портфель"
28 ноября 2011 г.





(c) 2008-2015 Сергей Спирин. Все открытые материалы журнала можно свободно перепечатывать с указанием авторства и при условии обязательной гиперссылки на этот журнал

Рейтинг блогов


Рейтинг блогов

Статьи

Метки

Page Summary

Latest Month

Ноябрь 2018
Вс Пн Вт Ср Чт Пт Сб
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
252627282930 
Разработано LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner