?

Log in

No account? Create an account

Предыдущие | Следующие

Важное уточнение к статьям «Принцип бобслея» и «Принцип бобслея – продолжение». Напомню, я писал о том, что размер вашего «неприкосновенного запаса», «заначки», «подушки безопасности» должен рассчитываться по одной из следующих формул (все они дают примерно похожий результат):

1. В размере вашего двухмесячного дохода
2. В размере ваших средних расходов на 3 – 6 месяцев
3. В размере ваших минимальных расходов на 6 – 12 месяцев.

Так вот, важное уточнение состоит в следующем, и, поверьте, это очень важно: «ПРИ ОТСУТСТВИИ НЕПОГАШЕННЫХ КРЕДИТОВ!!!».

Если у вас есть непогашенные кредиты, то никакой «подушки безопасности» у вас нет. И первое, чем вы должны заняться – это погашением кредитов. А уже потом – созданием подушки безопасности.

В моей практике был забавный и одновременно грустный случай. Человек, обратившийся ко мне за консультацией, держал депозит в Сбербанке депозит под 8% годовых. И считал этот депозит своей «подушкой безопасности». При этом у него был потребительский кредит под 17% годовых. В том же Сбербанке. Примерно на ту же сумму. Т.е. денег у него, по сути, не было, и он ежемесячно бескорыстно спонсировал Сбербанк на разницу процентных ставок (17% - 8%). Но при этом думал, что у него есть «подушка безопасности».

Так вот, повторюсь еще раз: создание «подушки безопасности» начинается ПОСЛЕ погашения кредитов. Не надо обманывать себя и спонсировать банки.

Успеха вам!

P.S.
Если вам понравилась статья, буду благодарен вам за кросспост.

Comments

(Анонимно)
14 мар, 2009 13:02 (UTC)
Сергей, а каково будет отношение к непогашенному кредиту если он беспроцентный от работодателя. Стоит ли его срочно погашать? Деньги в размере кредита и даже больше как раз имеются, в виде той самой подушки. Хочу понять Ваше отношение к кредитам в принципе.
fintraining
15 мар, 2009 09:02 (UTC)
Почему гасить кредит часто имеет смысл даже в том случае, если он беспроцентый?

Дело в том, что кредит – это в любом случае пассив. Даже если вы не платите проценты по нему. Пока вы не погасили кредит, вы не можете рассчитывать на эти деньги. Они не ваши. И вы вынуждены держать резерв под будущее погашение кредита.

Из-за этого инвестировать эти деньги в высокодоходные инструменты вы не можете (во всяком случае, я начинающим инвесторам категорически не рекомендую это делать). В результате эти деньги не работают ни на Вас, ни на того, кто дал Вам их в кредит.

Но это зачастую плохо и для вас. Дело в том, что формирование НЗ – это всего лишь «Задача №1» - важная, но не основная. А «Задача №2» - заняться, наконец-то, инвестициями. Но пока вы оттягиваете решение «Задачи №1», вы и к «Задаче №2» - не приступаете. Т.е. просто теряете время – ваш главный актив.

Решайте задачи по порядку:

Задача №0 – избавиться от долгов.
Задача №1 – сформировать подушку безопасности.
Задача №2 – заняться инвестициями и формированием пассивного дохода.

Есть и дальнейшие задачи, но здесь про них, думаю, пока говорить рано.

P.S.
Это не означает, что я всегда отрицательно отношусь к кредитам. Просто работа на кредитных деньгах требует таких умений и навыков, которыми 95% населения не обладает. Поэтому начинающим инвесторам я рекомендую от кредитов избавляться. А с опытными инвесторами и предпринимателями – разговор отдельный.
t_o_n_a_k_o
15 мар, 2009 14:07 (UTC)
Спасибо за ответ.
Если честно, я сама уже так устала от этого долга. Не люблю "жизнь в кредит", меня бесит раслачиваться за то, чем уже пользуюсь. Но тут дело касалось жилья. Как раз сегодня я собрала почти все свои заначки и вернула большую половину остатка долга. Конечно, решение это я приняла сама, но любопытно было сейчас его сравнить с вашим :)

Центр Финансового Образования

Подписка на бесплатные рассылки

Subscribe.Ru

Секреты инвестирования



Другие ресурсы:

Facebook: http://facebook.com/fintraining.spirin

VKontakte: http://vk.com/fintraining

Twitter: http://twitter.com/fintraining

YouTube: http://youtube.com/fintraining01

Telegram: https://t.me/fintraining

Яндекс.Дзен: https://zen.yandex.ru/id/5a526e7d8651650f4666cbc1

Телепередачи

"Интервью программе Экономика телеканала
Москва-24, 25.09.2012


"Интервью программе ИнвестИДЕИ телеканала
Эксперт ТВ, 23.05.2012


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 05.03.2009


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 02.02.2009


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 26.12.2008


"Как заработать на кризисе?"
PRO Деньги, 02.12.2008


Интервью программе УТРО телеканала
Доверие, 13.10.2008


Записи бесплатных вебинаров

"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
03 декабря 2012 г.


"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
23 апреля 2012 г.


"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
04 сентября 2012 г.


"Инвестиционный план и инвестиционный портфель"
28 ноября 2011 г.





(c) 2008-2015 Сергей Спирин. Все открытые материалы журнала можно свободно перепечатывать с указанием авторства и при условии обязательной гиперссылки на этот журнал

Рейтинг блогов


Рейтинг блогов

Статьи

Метки

Page Summary

Latest Month

Август 2019
Вс Пн Вт Ср Чт Пт Сб
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
Разработано LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner