?

Log in

No account? Create an account

Предыдущие | Следующие

Важное уточнение к статьям «Принцип бобслея» и «Принцип бобслея – продолжение». Напомню, я писал о том, что размер вашего «неприкосновенного запаса», «заначки», «подушки безопасности» должен рассчитываться по одной из следующих формул (все они дают примерно похожий результат):

1. В размере вашего двухмесячного дохода
2. В размере ваших средних расходов на 3 – 6 месяцев
3. В размере ваших минимальных расходов на 6 – 12 месяцев.

Так вот, важное уточнение состоит в следующем, и, поверьте, это очень важно: «ПРИ ОТСУТСТВИИ НЕПОГАШЕННЫХ КРЕДИТОВ!!!».

Если у вас есть непогашенные кредиты, то никакой «подушки безопасности» у вас нет. И первое, чем вы должны заняться – это погашением кредитов. А уже потом – созданием подушки безопасности.

В моей практике был забавный и одновременно грустный случай. Человек, обратившийся ко мне за консультацией, держал депозит в Сбербанке депозит под 8% годовых. И считал этот депозит своей «подушкой безопасности». При этом у него был потребительский кредит под 17% годовых. В том же Сбербанке. Примерно на ту же сумму. Т.е. денег у него, по сути, не было, и он ежемесячно бескорыстно спонсировал Сбербанк на разницу процентных ставок (17% - 8%). Но при этом думал, что у него есть «подушка безопасности».

Так вот, повторюсь еще раз: создание «подушки безопасности» начинается ПОСЛЕ погашения кредитов. Не надо обманывать себя и спонсировать банки.

Успеха вам!

P.S.
Если вам понравилась статья, буду благодарен вам за кросспост.

Comments

from_sib
14 мар, 2009 11:46 (UTC)
Согласна с ранее сказанным
У нас еще год кредита, погасить его разом и досрочно - и суммы нет всей и банк не позволяет. Ежемесячный платеж по кредиту входит в месячный же бюджет. Все, что сэкономлено сверх этого - уходит на "подушку безопасности".

Таким образом размер самой подушки рассчитывается по формуле - n месяцев жизни (включая выплату кредита).

Еще вопрос - если банк не пересматривает условия по кредиту с прошлого года, то, наверное, выгоднее платить постепенно - мы ведь отдаем с каждым месяцем дешевеющие деньги. Или я где-то не права?
sovenok_
14 мар, 2009 12:19 (UTC)
Re: Согласна с ранее сказанным
это смотря в какой валюте;) не у всех же дешевеет кредит...
но мне вот тоже кажется, что если это такая долгая тягомотина как ипотека (за полгода не отдашь), то просто платеж надо считать как часть ежемесячных расходов
from_sib
14 мар, 2009 13:07 (UTC)
Re: Согласна с ранее сказанным
конечно, речь идет о рублевом кредите :)
fintraining
15 мар, 2009 09:08 (UTC)
Re: Согласна с ранее сказанным
Ситуация когда реальные (с учетом всех комиссий и других платежей) проценты по кредиту ниже инфляции - очень редкая ситуация. В подавляющем большинстве случаев реальные проценты по кредиту превышают уровень инфляции.

Впрочем, для уверенного ответа на этот вопрос нужно внимательно смотреть на условия конкретного кредитного договора.

Центр Финансового Образования

Подписка на бесплатные рассылки

Subscribe.Ru

Секреты инвестирования



Другие ресурсы:

Facebook: http://facebook.com/fintraining.spirin

VKontakte: http://vk.com/fintraining

Twitter: http://twitter.com/fintraining

YouTube: http://youtube.com/fintraining01

Telegram: https://t.me/fintraining

Яндекс.Дзен: https://zen.yandex.ru/id/5a526e7d8651650f4666cbc1

Телепередачи

"Интервью программе Экономика телеканала
Москва-24, 25.09.2012


"Интервью программе ИнвестИДЕИ телеканала
Эксперт ТВ, 23.05.2012


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 05.03.2009


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 02.02.2009


"Ваш личный финансовый консультант"
PRO Деньги, 26.12.2008


"Как заработать на кризисе?"
PRO Деньги, 02.12.2008


Интервью программе УТРО телеканала
Доверие, 13.10.2008


Записи бесплатных вебинаров

"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
03 декабря 2012 г.


"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
23 апреля 2012 г.


"Инвестиционный портфель и инвестиционный план"
04 сентября 2012 г.


"Инвестиционный план и инвестиционный портфель"
28 ноября 2011 г.





(c) 2008-2015 Сергей Спирин. Все открытые материалы журнала можно свободно перепечатывать с указанием авторства и при условии обязательной гиперссылки на этот журнал

Рейтинг блогов


Рейтинг блогов

Статьи

Метки

Latest Month

Август 2019
Вс Пн Вт Ср Чт Пт Сб
    123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031
Разработано LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner