ОМС, если кто не знает, это обезличенные металлические счета – банковские счета для учета драгметаллов. Слово «обезличенные» в названии счетов обозначает, что счета не привязаны к каким-либо конкретным слиткам с номерами и характеристиками, а открываются в абстрактном (обезличенном) металле, без указания индивидуальных признаков – пробы, количества слитков, серийного номера и многого другого.
А слово «металлические» означает, что счета открываются не в какой-либо валюте, вроде рубля, доллара или евро, а непосредственно в золоте, серебре и т.п. Т.е. в договоре банковского счета или в сберкнижке будет указано, что вы являетесь владельцем определенного количества грамм драгоценного металла, которое будет рассчитано в зависимости от вкладываемой суммы по текущим котировкам продажи банка. А сумму, которая будет вам возвращена при снятии со счета, рассчитают по котировкам покупки уже на день снятия денег со счета. За время владения металлом его стоимость может как увеличиться, так и уменьшиться, в зависимости от того, что будет происходить с рыночной ценой выбранного металла.
Меня давно интересовал вопрос: в каких банках выгоднее открывать ОМС, где меньше потери на спрэдах? Поскольку архивов цен на покупку и продажу драгметаллов на сайтах большинства банков нет (есть только текущие котировки), пришлось несколько недель наблюдать за котировками покупки и продажи драгметаллов, аккуратно записывая в эксель-табличку котировки и рассчитывая спрэды.
Думаю, результаты, могут быть интересны многим.
Поскольку ОМС не попадают под действие Системы Страхования Вкладов, к выбору банка для открытия счета приходится относиться особо тщательно. В связи с этим я рассматривал исключительно банки с кредитными рейтингами инвестиционного уровня (не ниже BBB-) по версии хотя бы одного из трех ведущих рейтинговых агентств. Многие банки с инвестиционными рейтингами с ОМС не работают, поэтому в итоге осталось четыре с половиной банка: Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы, Газпромбанк, а также Росбанк, который котировки на продажу металлов не выставляет вообще, выставляя котировки только на покупку. Вероятно, это говорит о сворачивании росбанковской программы ОМС, при которой вкладчикам, ранее открывшим счета, остается возможность закрыть ранее открытые позиции.
Таким образом, остается четыре банка.
Поскольку невозможно открыть ОМС в одном банке, а закрыть в другом, то интересовать нас должны не сами котировки, а спрэд – разница между ценами покупки и продажи.
Наблюдение за котировками показало, что банки по-разному относятся к выставлению котировок. Сбербанк и Банк Москвы на ночь и на выходные изменяют курсы покупки и продажи, значительно увеличивая спрэд. ВТБ-24 и Газпромбанк на ночь и на выходные оставляют спрэды без изменения.
В итоге у меня получились два разных рэнкинга банков, отсортированных по величине спрэда по ОМС. Один – для будних дней и рабочего времени, второй – для выходных дней, а также вечерних, ночных и утренних операций.
Для «рабочего времени суток» рэнкинг банков выглядит следующим образом:
- 1. Банк Москвы (спрэд по золоту – 42 руб., 2,5%; по серебру – 1,3 руб., 4,1%)
- 2. ВТБ-24 (спрэд по золоту – 50 руб., 3,0%; по серебру – 1,5 руб., 4,7%)
- 3. Сбербанк (спрэд по золоту – 58 руб., 3,5%; по серебру – 1,9 руб., 6,0%)
- 4. Газпробманк (спрэд по золоту – 67 руб., 4,1%; по серебру – 2,6 руб., 8,3%)
Для выходных дней и операций в вечерне-утренние часы рэнкинг меняется:
- 1. ВТБ-24 (спрэд по золоту – 50 руб., 3,0%; по серебру – 1,5 руб., 4,7%)
- 2. Банк Москвы (спрэд по золоту – 67 руб., 4,1%; по серебру – 1,9 руб., 6,2%)
- 3. Газпробманк (спрэд по золоту – 67 руб., 4,1%; по серебру – 2,6 руб., 8,3%)
- 4. Сбербанк (спрэд по золоту – 110 руб., 6,8%; по серебру – 2,8 руб., 9,2%)
Понятно, что в будущем ситуация может измениться, но пока она такая.
Выводы:
1. Для проведения операций при прочих равных условиях (например, удаленность от дома или отсутствие очередей для многих может оказаться не менее важным фактором) для операций с ОМС имеет смысл предпочесть Банк Москвы и ВТБ-24, причем в будни лучшим окажется Банк Москвы, а в выходные – ВТБ-24. Наихудшим банком в будние дни окажется Газпромбанк, однако по выходным и по ночам самые невыгодные котировки - у Сбербанка.
2. Имеет смысл совершать операции в будние дни в рабочее время, в выходные и праздники, а также в вечерне-утренние часы условия заметно хуже.
Есть мысли написать заметку про появившиеся не так давно ПИФы драгметаллов, но, пожалуй, сделаю это не сегодня. Если забуду – напомните, плиз. :)
ЖЖ-сообщество
Личные финансыTOP-100 блогов финансовой тематики