August 29th, 2017

Скрудж

В чем заключается работа финансового консультанта? | Asset Allocation

Ричард Ферри
Источник – ETF.com
16 декабря 2015 г.
Перевод – Сергей Наумов, блог «Инвестирование в ETF»

В чем заключается работа финансового консультанта? Она состоит не в том, чтобы показать доходность выше рынка, а в том, чтобы клиент достиг своих долгосрочных целей.

Если бы я спросил своего внука: «Как определить, какой срок можно считать долгим?» — он мог бы ответить, что это время, которое он проводит за выполнением своих домашних заданий. Если бы я спросил об этом же студента университета, он мог бы ответить, что это время, которое потребуется для построения успешной карьеры. Человек среднего возраста мог бы ответить, что это время выхода на пенсию. А пенсионер мог бы немного задуматься и ответить: «Это намного меньше, чем у меня было раньше».

Консультанты любят говорить людям, чтобы они инвестировали на «долгий срок». Это звучит как «вечность». Что именно это означает? Это на следующей неделе, в следующем месяце, в следующем году или через несколько десятилетий? Если говорить несерьезно, мне кажется, некоторые инвесторы считают, что долгосрочные инвестиции – это краткосрочные инвестиции, которые пока еще не сработали.

Однако, шутки в сторону. Важным является следующий вопрос: как мы можем консультировать клиентов о том, что лучше для их долгосрочных целей, когда мы не можем договориться о том, что же означает слово «долгосрочный» само по себе?

Далее...







Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

5 сентябряСергей Спирин, "Управляющий или консультант? Кто вам нужен, как выбрать"
13 сентябряСергей Наумов, "Три кита успешных инвестиций"
18 - 22 сентябряСергей Спирин, "Инвестиционный портфель — Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"
09 - 13 октябряСергей Спирин, "Инвестиционный портфель — Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы
Скрудж

И еще раз, уже от себя лично

Я сегодня опубликовал на AssetAllocation.ru статью Рика Ферри «В чем заключается работа финансового консультанта?» в переводе Сергея Наумова (большое спасибо ему за перевод, и регистрируйтесь на его бесплатный вебинар!)

И вот эту главную мысль статьи - «Работа финансового консультанта состоит не в том, чтобы показать доходность выше рынка, а в том, чтобы клиент достиг своих долгосрочных целей» - я хочу еще раз отдельно выделить и подчеркнуть.

К сожалению, в России эту мысль, пока не понимает не только большинство клиентов, но даже некоторые из тех, кто называет и считает себя финансовыми/инвестиционными советниками/консультантами.

И это превращается в беду для их клиентов, когда консультанты вместо того, чтобы добросовестно выполнить свою работу - передать клиенту рыночную доходность эмитентов акций и облигаций при устраивающем клиента уровне риска с минимальными потерями на издержках и комиссиях - начинают заниматься совершенно не своим делом – включаться в игру «обыграй рынок», предсказывать изменения ставок ФРС, направления движения цен отдельных активов, рекомендовать клиенту услуги «успешных» доверительных управляющих, хэдж-фондов и т.д. и т.п. Т.е. делать то, чем финансовый консультант заниматься категорически не должен.

За это, вообще говоря, надо гнать в шею из профессии.

Но у нас это делать некому. Регулятор - ЦБ - похоже, и сам не понимает, что ему нужно требовать от консультантов.

Поэтому задача очищения рынка от подобных т.н. «финансовых консультантов» ложится на вас – на клиентов. Обязательно прежде чем обращаться к советнику/консультанту (и тем более оплачивать его услуги!), задайте ему вопрос о его инвестиционной философии, почитайте его статьи в открытом доступе. Если вы видите там предсказания изменений ставок ФРС и советы о том, какие отдельные активы и в какой момент времени следует покупать и продавать – откажитесь от его услуг. Как консультант он профнепригоден.

Я продолжу эту тему в ближайших статьях. Не переключайтесь! :)






Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

5 сентябряСергей Спирин, "Управляющий или консультант? Кто вам нужен, как выбрать"
13 сентябряСергей Наумов, "Три кита успешных инвестиций"
18 - 22 сентябряСергей Спирин, "Инвестиционный портфель — Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"
09 - 13 октябряСергей Спирин, "Инвестиционный портфель — Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы