August 28th, 2017

Скрудж

Определение Профиля Инвестора Merrill Edge | Asset Allocation

Merrill Edge,
Bank of America corporation

ОПРЕДЕЛЕНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ К РИСКУ

Один из первых этапов в разработке инвестиционной стратегии – определение вашей устойчивости к риску в качестве инвестора, который называют вашим Профилем Инвестора. Он может зависеть от целей, ради которых вы инвестируете, а также от ваших личных особенностей при принятии инвестиционных решений.

Merrill Edge® определил профили инвесторов, которые в целом совпадают с тем, как инвесторы характеризуют себя, свои цели и свои чувства относительно риска. Каждый профиль инвестора – консервативный, умеренно консервативный, умеренный, умеренно агрессивный и агрессивный – имеет связанное с ним распределение активов, основанное на вашей общей устойчивости к риску.

Просмотрите приведенные ниже описания профиля инвестора и примера профиля инвестора, чтобы определить Профиль Инвестора, который наилучшим образом описывает ваши инвестиционные цели. Либо заполните Профиль Инвестора самостоятельно, чтобы определить ваши личные инвестиционные предпочтения. Эта оценка будет измерять вашу реакцию на волатильность рынка и поможет вам определить ваши инвестиционные цели.

САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ ОЦЕНКА ПРОФИЛЯ ИНВЕСТОРА

Пожалуйста, прочитайте и ответьте на следующие вопросы. Затем используйте процесс оценки, чтобы определить Профиль Инвестора, который соответствует вашим чувствам по поводу инвестирования. Описание каждого профиля представлено ниже. Ваш Профиль Инвестора будет учитывать все ваши ответы в совокупности, при этом ни один вопрос не является определяющим фактором.

Далее...







Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

5 сентябряСергей Спирин, "Управляющий или консультант? Кто вам нужен, как выбрать"
13 сентябряСергей Наумов, "Три кита успешных инвестиций"
18 - 22 сентябряСергей Спирин, "Инвестиционный портфель — Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"
09 - 13 октябряСергей Спирин, "Инвестиционный портфель — Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы
Скрудж

Про тест-опросник от Merrill Edge

Я выложил на AssetAllocation.ru перевод брошюры Merrill Edge, Bank of America corporation, с тестом-опросником на определение устойчивости к риску – его также часто называют Профилем Инвестора. Вы можете ответить на вопросы теста, и по итогам своих ответов и несложного подсчета результатов, определить, каким инвестором вы являетесь, и какое распределение активов посоветует для вас Merrill Edge.

Рекомендую сделать это. Поделитесь в комментариях – какой вы инвестор?

За многие годы у меня собралась уже большая коллекция таких опросников от крупнейших западных контор, некоторые из них переведены на русский. Например, вы можете также пройти аналогичный тест-опросник от Goldman Sachs - он чуть проще, познакомиться с похожим советами и примерами распределений активов от Fidelity, J.P.Morgan и многих других западных компаний.

Вообще, аналогичные опросники есть на сайтах практически всех крупнейших игроков в западном мире. У некоторых компаний они находятся в приватных разделах сайтов, у некоторых советы зашиты внутрь автоматизированных алгоритмов, но есть они практически у всех.

Один из вопросов, который меня давно занимает – когда же мы увидим аналогичные опросники на сайтах Сбербанка, ВТБ, БКС, Финама и далее по списку? Понятно, что разводить людей дурилками вроде eToro и т.п. для компаний оказывается куда выгоднее, чем направлять клиентов в сторону долгосрочных инвестиций, при которых комиссии финансовых структур будут минимальными. Однако, количество людей, знакомых с правильными подходами к инвестициям, все равно будет расти и в России, как оно растет по всему миру, где пассивные инвестиции забирают себе все большую и большую долю рынка. Будет и на нашей улице праздник! Вот только когда?

Наш регулятор – ЦБ России – занял крайне странную позицию в этом вопросе. С одной стороны, мысль про обязательное профилирование инвесторов с точки зрения их устойчивости к риску, похоже, бродит где-то в головах финансовых чиновников. Она даже попыталась вылезти на свет в законопроекте о финансовом консультировании (в крайне урезанном и неконкретном виде). Но в вопросе интерпретации результатов профилирования позиция ЦБ сильно отличается от западных рекомендаций. Сначала компании должны выявить отношение инвестора к риску, а затем запретить рискованные операции... как вы думаете, кому? Нет, вовсе не тем, кто имеет низкую устойчивостью к риску. А тем, кто не обладает определенным размером капитала. Где логика? А это спрашивайте у ЦБ.

Collapse )
Скрудж

О грустном или в связи с ФЗ-54...

payments_150С 1 июля 2017 года вступили в силу некоторые положения закона ФЗ-54, в соответствии с которыми по всем операциям с пластиковыми картами и электронными деньгами клиентам теперь должны выдаваться электронные кассовые чеки, а данные об оплатах в режиме онлайн попадать в налоговую инспекцию.

Поскольку приемлемых технических решений для нашего случая (автоматический прием платежей в режиме 24x7) до сих пор не разработано, мы были вынуждены отказаться от ряда каналов приема платежей, и оставить только те, которые, с нашей точки зрения, не нарушают вступившую в силу редакцию закона ФЗ-54.

Во-первых, мы были вынуждены полностью отключить PayPal. Сожалеем, но PayPal до настоящего дня не сделал ничего, чтобы помочь своим клиентам соответствовать ФЗ-54. Поэтому отключен до момента, пока не зачешется для решения возникшей проблемы. Мои сожаления всем, кому было удобно платить этим способом.

Во-вторых, мы были вынуждены оставить только те каналы приема платежей, по которым наш платежный агрегатор (onpay.ru или ООО «Магнум») выдает электронные чеки от своего имени, выступая в роли платежного агента. В результате остался только один канал приема пластиковых карт, по которому, к сожалению, могут приниматься далеко не все пластиковые карты. И еще ряд не самых популярных каналов приема оплат, в т.ч. платежи с телефонов и т.п.

Просьба к тем, кто будет при оплате выбирать кнопочку OnPay – пожалуйста, напишите мне, в каком виде вам будут (и будут ли?) приходить электронные чеки об оплате. Буду весьма благодарен за письма и скриншоты.

Без изменений пока принимаются платежи через банки от имени физических и юридических лиц (платежными поручениями), а также оплата через Сбербанк-онл@йн (платежи с ваших счетов и карт в Сбербанке по реквизитам на мой счет ИП (не на карту!)) – для них кассовый аппарат пока, вроде бы, не требуется (хотя последние разъяснения налоговой и в этом заставляют сомневаться, поэтому ждем дальнейших разъяснений).

В связи со всем этим я настоятельно рекомендую не тянуть с оплатой, поскольку существует риск, что с первого раза, возможно, оплатить не получится, а срок прохождение банковских платежей в России по-прежнему может составлять от 1 до 3 дней.

Советы «Что делать?» приветствуются. Но только от тех, кто точно уверен, что в курсе возникшей ситуации.







Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:

5 сентябряСергей Спирин, "Управляющий или консультант? Кто вам нужен, как выбрать"
13 сентябряСергей Наумов, "Три кита успешных инвестиций"
18 - 22 сентябряСергей Спирин, "Инвестиционный портфель — Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"
09 - 13 октябряСергей Спирин, "Инвестиционный портфель — Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterYouTube
ЖЖ-сообщество Личные финансы