November 11th, 2015

Скрудж

Еще раз про сбережения и инвестиции

Я закончил перевод брошюры SEC (Комиссии по ценным бумагам и биржам США) Сбережения и Инвестиции. Путь к вашей финансовой безопасности через Сбережения и Инвестиции. и в ближайшее время опубликую его.

Этот файл давно лежал у меня на компьютере, но руки до него не доходили: было жаль тратить свои ресурсы на перевод, поскольку изложенная в брошюре информация казалась мне слишком простой и известной для моих читателей. Однако, наблюдения за усилиями Минфина и ЦБ России на ниве «повышения финансовой грамотности» показывают, что эти, в общем-то, действительно банальные вещи, к сожалению, не понятны не только читателям, но даже госчиновникам, в задачу которых и входит просвещение населения.

Должен признаться: то, что сейчас происходит в России по части «повышения финансовой грамотности», выходит за рамки моего понимания. Вкладываемые государством ресурсы и усилия не только не повышают финансовую грамотность, но, напротив, способствуют формированию у населения дремучих и далеких от реальности представлений о сбережениях и инвестициях.

Вот, провели эту дурацкую «Всероссийскую неделю сбережений – 2015». В рамках проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации". Бюджетные деньги угрохали. И за всю неделю мероприятия я в программе не нашел вообще никаких упоминаний про инструменты инвестиций. ТИ-ШИ-НА.

Чтобы понять, что пропагандируется под видом «финансовой грамотности», достаточно взглянуть на библиотеку на сайте проекта . Львиная доля материала посвящена страхованию, пенсионным программам, кредитам (!), есть также информация про бюджет и личные финансовые планы. Про инвестиции – практически НИ-ЧЕ-ГО. Акции, облигации, ПИФы – про это «финансово грамотным» знать, видимо, не обязательно.

    (Единственное упоминание про эти инструменты я нашел в блоке «Инвестиции и риск», где в коротком документе в кучу свалены такие инструменты, как акции, облигации, ПИФы, ОМС и FOREX (!!!), а также содержится стащенный у меня без какого-либо упоминания авторства (= украденный) тест на определение отношения к риску. Кто-то из авторов явно был участником моих вебинаров. :) И я даже догадываюсь, кто.)


Про содержимое страницы «Финансовая грамотность» на сайте ЦБ России я вчера уже писал. Там картина еще намного хуже.

Про настоящие инвестиции ни Минфин, ни ЦБ России рассказывать населению в рамках «повышения финансовой грамотности» не хотят, настойчиво акцентируя внимание на тех финансовых инструментах, в которых средства населения будут не расти, а сгорать в результате инфляции и комиссий финансовых структур.

Я еще могу понять, когда подтасовкой понятий и формированием неадекватных представлений о финансах под видом повышения финансовой грамотности занимаются коммерческие структуры, вроде Сбербанка, Московской биржи и т.п. Они делают бизнес, их цель согласно уставу – прибыль для своих акционеров, а не финансовая грамотность. Понимаю. Как мне правильно подсказывают в комментариях, гораздо правильнее не возмущаться, а докупить в портфель SBER и MOEX. Это цинично, но это хотя бы объяснимо.

Но почему тем же самым занимаются Минфин с ЦБ России? Они-то ведь коммерцией не занимаются, прибылей на безграмотности населения не зарабатывают, у них-то, по идее, не должно быть цели оболванивать население?

Collapse )
Скрудж

Сбережения и Инвестиции - 1

Сбережения и Инвестиции


Путь к вашей финансовой безопасности через Сбережения и Инвестиции

Источник: Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC)
Перевод: Сергей Спирин

* * *

Уважаемый читатель!


Хотя деньги не растут на деревьях, они могут расти, если вы будете сберегать их и инвестировать с умом.

Знания о том, как защитить свое финансовое благополучие - одни из самых важных, которые понадобятся вам в жизни. Не нужно быть гением, чтобы сделать это. Вам нужно всего лишь знать некоторые основы, сформировать план, и быть готовым придерживаться его. Независимо от того, насколько много или мало у вас денег, главное – быть информированным о своих возможностях. В этой брошюре мы рассмотрим основы сбережений и инвестиций.

В SEC мы разрабатываем законы, определяющие, каким образом инвестиции предлагаются и продаются вам. Эти законы защищают инвесторов, но и вы должны выполнить свою часть работы. Часть этой брошюры расскажет вам, как проверить ваши инвестиции и людей, которые их продают, чтобы не стать жертвой мошенничества или дорогостоящих ошибок.

Никто не может гарантировать, что вы будете получать прибыль от сделанных вами инвестиций. Но если вы больше узнаете о сбережениях и инвестициях, и будете следовать разумному плану, то получите возможность наращивать свою финансовую безопасность с течением лет и воспользоваться плодами управления своими деньгами.

Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться к нам с вашими вопросами или проблемами, касающимися инвестиций. Всегда разумно узнать, перед тем как инвестировать. И поздравляем с вашим первым шагом на пути к финансовой безопасности!

Комиссия по ценным бумагам и биржам США
Управление образования и защиты прав инвесторов
100 F Street, N.E.
Вашингтон, 20549-0213
Бесплатный телефон: (800) SEC-0330
Веб-сайт: www.investor.gov

* * *

Не ждите, чтобы начать


ВЫ МОЖЕТЕ ЭТО СДЕЛАТЬ! ЭТО ПРОЩЕ, ЧЕМ ВЫ ДУМАЕТЕ

Никто не рождается со знанием о том, как сберегать или инвестировать. Каждый успешный инвестор начинает с основ – информация о них в этой брошюре.

Некоторые люди могут найти финансовую безопасность случайно – в результате смерти богатого родственника или взлета бизнеса. Но для большинства людей единственный способ достичь финансовой безопасности – это сберегать и инвестировать в течение длительного периода времени.

Раз за разом, люди даже со скромными средствами, которые начинают путешествие, достигают финансовой безопасности и всего, что она обещает: покупка дома, возможность получения образования для своих детей, комфортный выход на пенсию. Если они могут сделать это, то и вы сможете!
Collapse )
Скрудж

ETF могут быть более рискованными, чем кажется

Оригинал взят у etf_investing в ETF могут быть более рискованными, чем кажется
Одной из основных причин, почему инвесторы вкладывают денежные средства в инвестиционные фонды (в т.ч. в ETF), является диверсификация. Многие из них включают в себя большое количество ценных бумаг, на самостоятельное приобретение которых инвестору потребовалось бы потратить гораздо больше денег и времени, чем на покупку паев фонда.

Однако прежде чем инвестировать в какой-либо фонд, всегда полезно проверить, дает ли он достаточный для вас уровень диверсификации. В противном случае может возникнуть ситуация, когда средства инвестора будут вложены с гораздо более высоким риском, чем он рассчитывал.

Ниже представлены примеры некоторых ETF, при подробном изучении которых можно обнаружить не самую лучшую диверсификацию активов фонда.

1)   Слишком большая доля одного из секторов экономики

Invesco Power Shares QQQ (QQQ)ETF, инвестирующий в акции из индекса NASDAQ-100. В данный индекс входят акции компаний различных секторов экономики (за исключением финансов), которые обращаются на американской бирже NASDAQ.  Это достаточно известный и один из наиболее часто торгуемых биржевых фондов в мире.

Однако его сложно назвать широко диверсифицированным. На долю компаний из сферы информационных технологий приходится около 56% от состава активов фонда. В результате какая-то негативная ситуация в этом секторе может значительно сказаться на показателях ETF.

2)   Слишком большая доля одной из компаний

Еще одним случаем недостаточной диверсификации может оказаться ситуация, когда
значительное место в составе активов фонда занимает одна из акций.

К примеру, акции крупнейшей на американском фондовом рынке компании Apple имеют в активах некоторых ETF и взаимных фондов достаточно большие доли. Тем самым, изменение стоимости этой акции на бирже соответствующим образом влияет и на стоимость паев таких фондов.

Например, у рассмотренного выше Invesco Power Shares QQQ (QQQ) на акции Apple приходится около 13%. Но это не предел.  В составе активов фонда iShares U.S. Technology ETF (IYW), который инвестирует только в акции американских компаний сектора информационных технологий, Apple занимает почти 19%.

Такую же ситуацию можно встретить и в некоторых ETF на основе индексов отдельных стран. Например, iShares MSCI South Korea Capped ETF (EWY), инвестирующий в акции компаний Южной Кореи. И хотя данный биржевой фонд состоит из 110 акций, одна из них (акции компании Samsung) занимает в активах фонда более 22%.


Collapse )