December 18th, 2012

Скрудж

В каких банках выгоднее открывать ОМС?

PR20100409155943ОМС, если кто не знает, это обезличенные металлические счета – банковские счета для учета драгметаллов.

Слово «обезличенные» в названии счетов обозначает, что счета не привязаны к каким-либо конкретным слиткам с номерами и характеристиками, а открываются в абстрактном (обезличенном) металле, без указания индивидуальных признаков – пробы, количества слитков, серийного номера и многого другого.

А слово «металлические» означает, что счета открываются не в какой-либо валюте, вроде рубля, доллара или евро, а непосредственно в золоте, серебре и т.п. Т.е. в договоре банковского счета или в сберкнижке будет указано, что вы являетесь владельцем определенного количества грамм драгоценного металла, которое будет рассчитано в зависимости от вкладываемой суммы по текущим котировкам продажи банка. А сумму, которая будет вам возвращена при снятии со счета, рассчитают по котировкам покупки уже на день снятия денег со счета. За время владения металлом его стоимость может как увеличиться, так и уменьшиться, в зависимости от того, что будет происходить с рыночной ценой выбранного металла.

Меня давно интересовал вопрос: в каких банках выгоднее открывать ОМС, где меньше потери на спрэдах? Поскольку архивов цен на покупку и продажу драгметаллов на сайтах большинства банков нет (есть только текущие котировки), пришлось несколько недель наблюдать за котировками покупки и продажи драгметаллов, аккуратно записывая в эксель-табличку котировки и рассчитывая спрэды.

Думаю, результаты, могут быть интересны многим.

Поскольку ОМС не попадают под действие Системы Страхования Вкладов, к выбору банка для открытия счета приходится относиться особо тщательно. В связи с этим я рассматривал исключительно банки с кредитными рейтингами инвестиционного уровня (не ниже BBB-) по версии хотя бы одного из трех ведущих рейтинговых агентств. Многие банки с инвестиционными рейтингами с ОМС не работают, поэтому в итоге осталось четыре с половиной банка: Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы, Газпромбанк, а также Росбанк, который котировки на продажу металлов не выставляет вообще, выставляя котировки только на покупку. Вероятно, это говорит о сворачивании росбанковской программы ОМС, при которой вкладчикам, ранее открывшим счета, остается возможность закрыть ранее открытые позиции.

Таким образом, остается четыре банка.

Поскольку невозможно открыть ОМС в одном банке, а закрыть в другом, то интересовать нас должны не сами котировки, а спрэд – разница между ценами покупки и продажи.

Наблюдение за котировками показало, что банки по-разному относятся к выставлению котировок. Сбербанк и Банк Москвы на ночь и на выходные изменяют курсы покупки и продажи, значительно увеличивая спрэд. ВТБ-24 и Газпромбанк на ночь и на выходные оставляют спрэды без изменения.

В итоге у меня получились два разных рэнкинга банков, отсортированных по величине спрэда по ОМС. Один – для будних дней и рабочего времени, второй – для выходных дней, а также вечерних, ночных и утренних операций.

Collapse )