November 26th, 2012

Скрудж

На кредитной игле – история вторая

health_cost_20101104155203_320_240В продолжение разговора про кредитную наркоманию получил письмо от другой моей читательницы – Ксении, которая попыталась убедить меня в том, что иногда без кредитов не обойтись.

Удалось ли это – читайте ниже.

Поверьте, мне не доставляет никакого удовольствия вновь возвращаться к теме кредитов. Я куда с большим удовольствием писал бы про формирование капитала, инвестиции и получение пассивного дохода. Однако письма читателей показывают, что вопрос кредитной наркомании начинает вставать уже чуть ли не более остро, чем наркомании обычной. Причина – финансовая безграмотность наших граждан, помноженная на агрессивную рекламу банков и прочих кредитных организаций.

* * *

    Добрый день!

    Мнение комментирующих тему «На кредитной игле», к сожалению, поверхностное, они не переживают эту ситуацию.

    У меня ситуация вот-вот станет похожей на описываемую. З/п такая же как у нашей респондентки, у моего мужа меньше. Последние полтора года постоянно пользуюсь двумя кредитными картами (был лимит почти 300 тыс.). Был также кредит на 850 тысяч (погасила). Предполагалось стабильное поступление доходов, поэтому часть кредита была положена на депозит под хороший процент, другая часть потрачена (на тот момент мне казалось, что во вложение). Я также веду учёт доходов и расходов. В течение полугода могла контролировать процесс. Могла вовремя возвращать задолженность по карте. Но потом всё же постепенно стала появляться задолженность. Максимально старалась её закрыть в короткие сроки, доходы снизились, поэтому решила вскрыть депозит и погасить задолженность за счёт него. Получается, что дохода по депозиту я не получила, а вот проценты по кредиту в 850 тысяч (под 18%) почти за 9 месяцев заплатить пришлось.

    Сейчас отставила только одну кредитку с лимитом 50 тыс. Всё-таки кредитка иногда очень удобна в оплате. Нужна за границей (бронирование номера, машины). Хотя сейчас скорее не скоро поедем отдыхать. У нас в семье две машины, ещё пять лет назад были новыми, но сейчас их общая стоимость не более 800 тысяч. Считаю, что на содержание машин пока денег уходит немного - максимум 6-8 тыс. в мес. Фактически не стоим в пробках, редко, т.к. живём рядом с работой. Но на машине до работы 15 мин, а без машины 1-1,5 часа (из-за неудобности общественного транспорта). Для хозяйственных нужд и для поездок к родителям за город машина - первая необходимость. Другой собственности в семье нет.

    Нам с мужем не 27, а чуть больше 40, двое детей. Жильё всё время снимаем. Поэтому решили всё-таки купить квартиру, рискнули купить на котловане, т.к. к другим вариантам не подступиться в Москве. Ждём. Ипотеку не дали под эту квартиру (начало строительства). Но оформили потребительские кредиты. Общий платёж в месяц 104 тысячи, в общем на грани. И так ближайшие семь лет. Мы с мужем тоже будем работать сейчас на банк и фактически заплатим одних процентов за это время почти 2 млн.р. (ужас, 50 % от кредита). А что делать, как приобрести жильё иначе, копить не получилось? Притом моя семья хочет жить именно там, где и сейчас живём, в том же районе. Это важно. У ребёнка эпилепсия и он очень переживает любую смену обстановки.

    Конечно, я рассчитываю закрыть кредиты раньше, но понимаю, что риск очень большой. И когда я оформляла карты, брала кредиты, то не ублажала своё самолюбие, а считала, что это необходимость, связанная и с удобством решения своих материальных текущих вопросов, но она связана с большим риском. В общем или пан или пропал.

    Спасибо. Ксения. 23.12.2012

* * *

С.С.:
При чтении письма мне вспоминались слова Володи Шарапова из кинофильма «Место встречи изменить нельзя»: «Самое дорогое на свете - глупость, потому что за неё дороже всего приходится платить»

Ксения, Вы уж меня извините, но я буду называть вещи своими именами.

Collapse )
Скрудж

Простой вопрос

401155b45d6aВсем, кто уже не может представить своей жизни без потребительских и пластиковых кредитов, предлагаю задуматься над ответом на простой вопрос: как без них жили наши родители?

Более того, как без кредитов жили мы еще всего десять лет назад, когда потребительского кредитования еще, по сути, не было?

Еще десять лет назад 95% - 99% банковских кредитов выдавались только на бизнес. Я этот период своей банковской жизни очень хорошо помню.

Ведь жили же? Значит, можно?

И не нужно рассказывать мне, что кредиты – это удобно и это шаг вперед. Нет, для подавляющего большинства людей (кроме очень узкой прослойки владельцев собственного прибыльного бизнеса) это шаг назад, в кабалу. Не надо обманывать себя и верить банковской рекламе.





Ближайшие мероприятия:
Зимняя программа вебинаров Сергея Спирина:
«Инвестиционный портфель и инвестиционный план» - 3 декабря
«Формирование инвестиционного портфеля» - 10 - 14 декабря
«Личный инвестиционный план» - 17 - 18 декабря

ЖЖ-сообщество Личные финансы
TOP-100 блогов финансовой тематики
Скрудж

Одно из двух

ipotkaПредыдущий пост («Простой вопрос») был о том, что без кредитов жить МОЖНО. Причем легко. Теперь пост о том, почему без кредитов жить НУЖНО.

Задайте сами себе и людям вокруг два вопроса.

Вопрос первый – есть ли у вас кредиты?

Вопрос второй – есть ли у вас инвестиции? (Не только «подушка безопасности» в размере 3 – 6 месячных зарплат, а нечто в более серьезных объемах. Те, с помощью которых вы рассчитываете, к примеру, решить свой пенсионный вопрос)

В большинстве случаев у людей есть что-то одно: либо непогашенная задолженность по кредитам, либо инвестиции. Либо – либо. В большинстве случаев эти два множества людей не пересекаются. Если есть кредиты, то про долгосрочные инвестиции можно не спрашивать, их нет. И наоборот, инвесторы крайне редко предпочитают брать кредиты (а если берут, то, как правило, только кредиты на бизнес с совсем другими условиями и ставками!)

Либо вперед и вверх, либо назад и вниз. Любо вы деньги ОТДАЕТЕ (по кредитам), либо ПОЛУЧАЕТЕ (по инвестициям).

Даже если вдруг вы умудряетесь совмещать и кредиты и инвестиции, все равно есть общий вектор. И направлен он либо вперед и вверх (вы больше денег получаете), либо назад и вниз (вы больше денег отдаете). Одно из двух. Кстати, по практике моего общения с людьми в 90% случаев наличие одновременно и кредитов и инвестиций приводит к ситуации, когда люди отдают гораздо больше, чем получают. И лишь в 10% случаев (при очень высоком уровне профессионализма!) можно говорить о том, что человек получает денег от инвестиций больше, чем отдает по кредитам. Как правило, эти 10% случаев представляют опытные предприниматели, имеющие свой бизнес.

В каком направлении движетесь и собираетесь двигаться вы?

Определите сами. Но не обманывайте себя, третьего направления не бывает. Либо вперед, либо назад.





Ближайшие мероприятия:
Зимняя программа вебинаров Сергея Спирина:
«Инвестиционный портфель и инвестиционный план» - 3 декабря
«Формирование инвестиционного портфеля» - 10 - 14 декабря
«Личный инвестиционный план» - 17 - 18 декабря

ЖЖ-сообщество Личные финансы
TOP-100 блогов финансовой тематики