Из переписки с читателем.
***
Добрый день, Сергей! В вашу копилку примеров по накопительному страхованию.
У меня наконец-то закончился 10летний период платежей. Текущая стоимость полиса - $123’000, из которых 120’000 - страховые премии, 1000 - вэлком бонус. Как говорится, хорошо что не в минус. При этом инвестиционный консультант вполне приличный (С.С.: название удалено по просьбе автора письма) и лишних телодвижений не делалось. Я к рекомендациям консультанта прислушивался и практически все выполнял.
С уважением, Сергей
***
Вот так. Всего внесено $120’000, через 10 лет вернулось на руки $123’000.
Желающие могут попробовать прикинуть, сколько получилось бы, если б эти деньги вкладывались не в бездонную бочку НСЖ с жирным вознаграждением консультанта, а, скажем, в дешевый фонд на базе S&P 500 или в сбалансированный портфель.
Мне могут возразить: но ведь автор письма при этом 10 лет был застрахован?
Да, но только даже если бы параллельно с инвестициями в S&P 500 или в сбалансированный портфель ежегодно оформлялось бы рисковое (срочное) страхование жизни с похожим страховым покрытием, и эти суммы ежегодно сгорали бы, то все равно на выходе получился бы результат намного (очень намного!) выше.
Но этого вам продавцы накопительного страхования жизни (НСЖ) и консультанты, продающие сей продукт, не расскажут. Это не в их интересах. С вашего страхования они получат солидное вознаграждение, а с ваших вложений в фондовый рынок – никаких. Поэтому и их рекомендации такие. И не будет других рекомендаций от на деле ЗАВИСИМЫХ консультантов, любящих называть себя независимыми.
И пока у вас не будет необходимого уровня финансовой грамотности, ваши деньги будут планомерно работать на других людей, которых вы при этом продолжаете считать «вполне приличными».