Картина мира (2 года назад)Читая отзывы о своих вебинарах, нахожу в них то, что сам долгое время не решался сформулировать, поскольку мысль казалась мне... несколько нахальной. Спасибо всем, кто давал мне обратную связь, потому что без вас я бы, может быть, и не набрался наглости изложить то, что я вам сейчас напишу.
А напишу я сегодня о том, чем я на самом деле занимаюсь. Можно же сказать очень разными способами: «обучением инвестициям», «принципами формирования инвестиционного портфеля», «финансовой грамотностью» и т.п.
Но мне больше нравится следующая формулировка, хотя она может показаться вам слишком пафосной: «Формирую правильную картину мира в части инвестиций».
* * *
Ваши проблемы не от того, о чем вы не знаете.
Они от того, в чем вы абсолютно уверены,
тогда как на самом деле вы заблуждаетесь.
(Марк Твен)
Для успеха в инвестициях у вас должна быть правильная картина мира, адекватное представление о финансах. Картина мира – это самые базовые представления о том, как все устроено. Если ваша картина мира адекватна, то дальше на ее основе вы легко можете принимать решения о частностях. А если вы чего-то не знаете, то на основе правильной картины мира сможете догадаться, где можно найти детали. Но если у вас искаженная картина мира, то и ваши выводы (и действия на их основе) с высокой вероятностью окажутся неверными.
Причем, что еще хуже, в случае принятия решений на основе искаженной базовой картины мира вам трудно догадаться о своих истинных ошибках, и, наступая на грабли, вы зачастую не в состоянии сделать верные выводы, чтобы в будущем не наступить на них вновь.
В сфере финансов и инвестиций существует одна огромная проблема. Состоит она в том, что крайне искаженную картину мира имеют практически все начинающие инвесторы, а также большинство представителей индустрии, т.е. огромное количество людей, которых вы воспринимаете как «опытных» и «профессиональных», которые уже по много лет работают в финансах. Но и у них также нет правильной картины мира целиком, они, как правило, высоко компетентны лишь в своей очень узкой области.
(Поверьте, я знаю, о чем говорю. Десять лет я проработал в банках, и на весьма высоких должностях. Я знаю уровень своих бывших коллег. Они профессионалы высокого уровня... в тех деталях, которыми они занимаются. Но понимание правильной картины мира в области инвестиций практически у всех у них отсутствует)
Что еще хуже, среди тех очень редких людей, картина мира которых в сфере инвестиций, в целом, адекватна, которые более-менее понимают, как все на самом деле устроено, большинство вовсе не стремится делиться этими знаниями с другими людьми. И для этого есть весомая причина: как правило, им это невыгодно, поскольку их доход прямо зависит от неадекватных представлений окружающих.
Это именно про них знаменитая цитата Уильяма Бернстайна:
"Существует два типа инвесторов, будь они крупные или мелкие: те, кто не знает, куда движется рынок, и те, кто не знает, что они этого не знают. Это относится к любому рынку – акций, облигаций, антиквариата или свинины. Кроме того, в реальности существует третий тип инвестора – инвестиционный профессионал, который в действительности знает, чего он не знает, но получает средства к существованию в зависимости от того, насколько знающим он выглядит."
Это про них не менее знаменитая шутка неизвестного автора:
"Когда человек с деньгами встречает человека с опытом, человек с опытом уходит с деньгами, а человек, у которого были деньги, уходит с опытом."
Финансовый мир – это сфера деятельности, в которой «инвестиционные профессионалы» и «люди с опытом» легко перераспределяют в свою пользу капиталы наивных простаков, действуя при этом полностью в рамках законов. Для многих из них это является их должностной обязанностью. И им за это ничего не будет. Остап Бендер нервно ворочается в гробу: он знал лишь про 400 сравнительно честных способа отьема денег у населения, но он ничего не знал про финансовые рынки, а там их во много раз больше. И они еще более «честные» в том смысле, что не нарушают никаких норм закона.
При этом можно на равных играть с акулами финансового мира, и наслаждаться всеми теми выгодами, который он дает. Но лишь в том случае если вы понимаете общую картину мира, базовые принципы.
Нельзя сказать, чтобы это было чем-то очень сложным для понимания. Нет, в целом главные принципы в области финансов весьма просты и логичны, и в виде тезисов их можно было бы изложить всего на нескольких страницах. Проблема, однако, в том, что вам окажется сложно принять эту картину мира, поскольку эти тезисы будут резко противоречить тому, что вы привыкли видеть и слышать вокруг себя. Поэтому с высокой вероятностью вы мне можете просто не поверить, не впустить эту информацию в свой мозг.
Вот вам несколько примеров.
Каждый день финансовые аналитики делятся со своими читателями, слушателями и зрителями прогнозами о том, что будет происходить на финансовых рынках. Если я скажу вам, что эти люди знают о будущем финансовых рынков не больше вас, и не больше той самой пресловутой обезьяны, которая с завязанными глазами бросает дротики в Wall Street Journal, то вы вполуха выслушаете это. Но про себя, вероятно, подумаете, что это у Спирина с ними что-то личное, ведь не может такого быть, чтобы все эти симпатичные люди в дорогих пиджаках, которых регулярно приглашают на телевидение и радио, были абсолютно бесполезными пустышками...
Если я скажу вам, что многие «обучающие курсы» брокеров и бирж несут вам «знания», с помощью которых вы будете постепенно сливать свой капитал в их пользу, то вы, возможно, покиваете головой, но в глубине души, вероятно, подумаете: да нет, это такой черный пиар Спирина против конкурентов в его бизнесе. Ведь не может быть, чтобы эти люди брали с меня деньги за обучение таким даже не просто бесполезным, а вредным вещам. Ведь у них же образовательная лицензия висит в рамочке на стене...
Если я скажу вам, что многие финансовые советники стремятся продать вам наиболее дорогостоящие продукты, получая огромные откаты от страховых и инвестиционных компаний, то вы, вероятно, подумаете: ну и ладно, наверняка их советы компенсируют все эти затраты? Ведь у этого советника вся стена в благодарностях клиентов? И даже консультация может быть бесплатной. Правда, вам не расскажут, что плата за консультацию – эта мизерная доля вознаграждения по сравнению с тем, что советник получит в виде отката за продажу невыгодных вам продуктов, и вот эти-то деньги (в несколько раз большие) вам уже никто не вернет.
Если я скажу вам, что многие ПИФы зарабатывают на ваших капиталах намного больше, чем отдают вам, перекладывая на вас все риски и не неся за это абсолютно никакой ответственности, то вы, вероятно, подумаете, что так и должно быть, ведь там работают профессионалы, которые долгие годы учились этому… Ведь профессиональные услуги и должны стоить дорого, как они вам говорят? А если я скажу вам, что при этом подавляющее большинство этих «профессионалов» рынкам устойчиво проигрывает, то есть с вас еще и берут деньги за отрицательные результаты?
Ведь не может же быть, чтобы эта огромная армия работников финансового мира столь убедительно и синхронно врала вам?
Может.
Просто большинство из них, особенно на низовых уровнях, сами искренне верят в то, что говорят. Поэтому это и звучит так убедительно. Тем более, что они при этом прекрасно разбираются в деталях, законах, нюансах, тарифах, условиях, маркетинге, психологии и т.д. и т.п. Они очень сильны и профессиональны в мелочах. Но у большинства представителей армии финансовых клерков правильной картины мира также нет. Большинство из них главных вещей тоже не понимают. Поэтому они и думают, что их услуги пойдут вам во благо, а не во вред.
Как изящно сформулировал пару веков назад Адам Смит, «Трудно заставить человека понять что-либо, если его заработок обеспечивается непониманием этого»
Понимание реальной картины мира в финансах – это уже уровень самой верхушки, владельцев бизнеса и части топ-менеджмента. Вот эти – прожжённые циники, которые зарабатывают на вас огромные капиталы, сами с клиентами напрямую практически не общаются, в глаза им не смотрят.
Вот у них иногда проскальзывают красноречивые цитаты:
"Я банкам не верю, потому что знаю, что банк на мне зарабатывает"
(Герман Греф, председатель правления Сбербанка России)
"Вообще страсть русского человека, описанная в сказке «По щучьему велению», – получить все и сразу и желательно без больших усилий, а также недостаток адреналина в обычной жизни – это два кита бизнеса ритейловых брокерских компаний"
(Юрий Минцев, генеральный директор «Открытие Брокер»)
Справедливости ради напишу, что в любых системах, конечно же, есть исключения в виде умных и честных людей. Но сама система в целом весьма близка к тому состоянии, которое я описал. И если вы надеетесь случайно попасть на честного профессионала, не представляя, по каким принципам их надо искать и выбирать, то шансов у вас, на самом деле, немного
* * *
Ладно, вы ведь все равно уже давно догадались, что Спирин опять гонит волну на весь финансовый рынок ради рекламы своих вебинаров?
Вы вправе так думать.
Но если вы все-таки надумаете узнать, как на самом деле все устроено – приходите, расскажу. Правильная картина мира будет входить в вас постепенно, по капле. Медленно и неотвратимо.
И вы поймете, что те люди, которые пишут мне благодарные отзывы о вебинарах, делают это искренне: их картина мира, действительно, претерпевает существенные изменения.
И это, собственно, и есть главная цель обучения.
А знания о деталях инвестиций – так, побочный эффект.
14 сентября – бесплатный вебинар Сергея Спирина "Портфель лежебоки 10 лет спустя, или как за 22 года увеличить капитал в 325 раз"
21 - 25 сентября – учебный курс Сергея Спирина "Инвестиционный портфель 2020 - Часть 1. Структура портфеля или Стратегия"
05 - 09 октября – учебный курс Сергея Спирина "Инвестиционный портфель 2020 - Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика"
28 сентября - 22 октября – Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок (на базе проекта "Нетология")