Здравствуйте!

Система категоризации Живого Журнала посчитала, что вашу запись можно отнести к категориям: Образование, Финансы.

Если вы считаете, что система ошиблась — напишите об этом в ответе на этот комментарий. Ваша обратная связь поможет сделать систему точнее.

Фрэнк,

команда ЖЖ

Ваш вопрос столь же манипулятивен, как и у Савенка.

Что по мне, так управляющие-страховщики и управляющие пифами из одной когорты живущих за счет "управления" чужими капиталами и не гнушающиеся в любом случае сделать свою жизнь более комфортной, даже в ущерб радовому инвестору. 2008-й год тому подтверждение.

Мне кажется, что потери инвестора при инвестирования через программу Unit linked не ограничиваются комиссией страховой компании и включенной в нее комиссией агента-консультанта.
Если вы выбрали недорогую программу Unit linked, то перечень фондов (ETF), в которые вы можете инвестировать будет сильно ограничен (только партнеры страховой). Соответственно, вы заплатите еще и комиссии этим фондам-партнерам по 1-1,5% в год, вместо того, чтобы купит дешевые по комиссиям ETF от Vanguarg и др. больших игроков.
Чтобы не быть голословным вот здесь приведены некоторые фонды
https://ilyafinance.ru/blog/kakoj-investitsionny-j-plan-ot-investors-trust-vy-brat-obzor-portfel-nogo-plana-evolution-s-regulyarny-mi-investitsiyami/

AB Emerging Markets Gr A Acc - комиссия 5% при покупке + 2%! в год
Templeton Global Smaller Companies Fund - комиссия 5,5% при покупке + 1,33%! в год

И так далее..

Зато при разводе делиться не надо

Там ещё и штрафы бывают? Ё-маё...

Оффтопик: Как-то недавно узнал, что в Открытии тоже есть "особые условия", по сути те же штрафы, если выводить много или часто и т.п.
Это какой-то кошмар полные условия изучать...

PS никто не в курсе они что отменили ежемесячный побор за депозитарий в сколько-то сотых процента в месяц? Последний раз рылся в pdf'ке с тарифами, и не углядел его.

Как обычно, все отвечают не на заданный вопрос, а каждый на свой :)
Я тоже так люблю. Но в отличие от предыдущих комментаторов имею реальный опыт.

У меня 10 летний план от Generaly с ежемесячными платежами и сейчас я на полпути. На штрафы не попадал, каникулы на платежи не брал, ежемесячные взносы уменьшить не просил. Т.е. образцовая ситуация на растущем все это время рынке.

Общее впечатление от этого мероприятия - если бы 5 лет назад у меня был текущий опыт инвестирования, я бы, конечно, с Unit-linked связываться не стал. Но бросить сейчас, значит зафиксировать убытки. На текущий момент полученная от инвестирования прибыль не покрывает штраф за выход. И, судя по динамике, не покроет его почти до самого конца плана. А когда начнет таки покрывать, вряд ли захочется без серьезных причин все это дело закрывать. Ведь останется совсем чуть-чуть и все, что наинвестировалось будет твое. Плюс, в конце еще обещают пару тыщ бонуса накинуть за прилежное поведение и платежи :)

В общем, если решите играть в эту игру, то готовьтесь идти до конца. Иначе останетесь в убытке. И рассчитывайте свои силы. Ваши ежемесячные платежи должны быть минимум в 2 раза меньше того, что вы себе сейчас можете позволить. Иначе ближайшая девальвация рубля или внезапные жизненные обстоятельства поломают всю вашу конструкцию. Не сомневайтесь, за 10 лет какая-нибудь ж... точно случится.

Вполне допускаю, что Unit-linked может быть частью инвестиционной стратегии, когда есть нормальный портфель, но нужна еще и нычка на черный день. В идеале, когда у вас уже достаточный большой депозит, чтобы пускать часть дивидендов или купонов на платежи по Unit-linked. Но начинать с Unit-linked точно не стоит.

5 лет назад мне казалось, что UL почти идеальное решение.

О чем вам говорят ребята продающие UL:
* у вас будет загашник зарубежом в надежном месте - гораздо более надежном чем наши банки
* диверсификация по науке - фонды акций, облигаций, металов
* убираете все риски связанные со страной - девальвация/инфляция рубля, вам по барабану
* если с вами что-то, не дай Бог, случится - наследники получат, то что вы успели скопить
* о налогах ближайшие 10 лет можете не думать - что с налогами будет через 10 лет не знает даже ФНС
* процесс очень простой - привязываете карту и дальше все идет автоматически. Только не забывайте ее вовремя пополнять
* дойдя до конца можно не снимать всю сумму сразу, а организовать ежемесячные выплаты - типа сам себе платишь пенсию :)
* все легально - во всяком случае на сегодняшний момент
И это всё правда.

О чем не говорят:
* начав процесс из него уже не выйти без потерь
* твой капитал в первую очередь работает на страховую компанию, ты идешь по остаточному принципу.

В общем, UL это не совсем про инвестиции. Это скорее про сохранение. Тебя ставят в такие условия, что ты не можешь не откладывать деньги, но и заработать особо не дадут.

Да, я не в восторге от всего этого, т.к. давно обзавелся и ИИСом и аккаунтом зарубежного брокера. Много чего успел пощупать и вижу, что без посредников дела идут гораздо бодрее. А по поводу UL решил, что это у меня будет страховка от черных лебедей. Да, неэффективная, зато достаточно надежная.